加消費者信心指數連升3個月 銀行CMHC央行反發悲觀警號

[2023.05.26] 發表

【明報專訊】加拿大諮議局(Conference Board of Canada)最新發表的統計數據顯示，加拿大消費者的信心指數已連續3個月保持上漲，但與之形成鮮明對比的是，無論是商業銀行、加拿大按揭及房屋公司(CMHC)以及加拿大央行，均在近期就潛在的經濟動盪發出了一連串的警告。

這些在最近接踵而至的警告頗為悲觀，例如，加拿大的兩大商業銀行在本周三(24日)宣布，將額外預留數億元的信貸損失儲備金以備應對呆壞帳，這可能成為加國所有銀行的一個趨勢。

這兩間商業銀行分別是滿地可銀行和豐業銀行，其中，滿地可銀行將預留超過10億元的呆壞帳撥備。

儘管上撥備的金額是巨大的，但是無法與加拿大業主難以償還房貸的違約損失相提並論。

就在本周二(23日)，提供房屋按揭貸款保險的加拿大按揭及房屋公司(CMHC)也就按揭還款可能出現的違約情況發出了警告。

CMHC的副首席經濟師伊奧韋斯(Aled ab Iorwerth)在本周二發表的一份報告中表示：「我們看到預警信號，愈來愈多的消費者正陷入財政困境。」

根據CMHC的報告，加拿大的消費者債務大幅飆升，負債額已超過了本國的國內生產總值(GDP)，與諸如澳洲、新西蘭和美國等相似的國家相反，因為這些國家在消費者的負債額達到高峰後，已開始下降至GDP的一個百分比。

理財顧問麥克貝思(Hilliard Macbeth)指出，在過往，加拿大人在償還債務方面一直是可靠的，特別是房屋按揭貸款佔據了加拿大人借貸款的絕大部分。但上述情況現時可能會發生改變。

伊奧韋斯說，儘管加拿大人現時的債務水平不一定有危險，但攀升的利率和經濟下滑的風險，將導致失業率上升，從而給加國經濟帶來嚴重的危害。

他說：「當人們失業時，償還債務的負擔不會消失，這一負擔將繼續存在，直至債務被還清。當很多家庭處於一個負債纍纍的經濟環境中，情況會很快惡化。」

加拿大央行在上星期發表的金融系統年度重審報告中也發出了形似的訊息。

該份報告就加拿大的銀行可能面臨現金儲備的短缺表示了擔憂，導致問題複雜化的可能是全球資金短缺，意味銀行不得不限制借貸，即使是在緊急情況下。

加拿大諮議局的經濟預測師博爾達克(Walter Bolduc)分析說，加拿大消費者的信心指數上升的原因可能部分是季節性的，並且與加拿大央行暫停加息有關。

他指出，樂觀還來自於房價在最近出現新的上漲，但一旦人們認識到，他們將可能受到上漲的房屋按揭貸款開支的影響，這一樂觀可能消退。他還說，阿省在最近爆發的森林大火也可削弱消費者的信心。

博爾達克預測說，當人們減少花費時，可出現潛在的雪球效應，導致經濟活動出現更大範圍的放緩。他說：「有一些家庭可能完全無法應對更高昂的開支，也許不得不在償還房屋按揭貸款方面違約。」

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