貸款碰到「觸發利率」 借錢者需增加還款額

加拿大央行不斷加息，讓許多申請了銀行按揭的市民心驚膽跳，不知道自己每月的按揭還款會不會有什麼變化。（加新社）

【明報專訊】加拿大央行疾風勁雨一般地不斷加息，讓許多申請了銀行按揭的市民心驚膽跳，不知道自己每月的按揭還款會不會有什麼變化。專家建議，最好還是與銀行聯繫，而且是愈快愈好。

近一段時間，一個大家不太熟悉的名詞開始浮現，這就是「觸發利率」(Trigger Interest Rate)。當借款人的還款利息達到這個利率水平時，放貸人就可能會調整借款人的付款額度，即使每月還款額度不變，其中包含的利息和本金比例也會有調整。

一般來說，當利率加高時，一些銀行就會調整每月供款中的利息和本金比例，但還款期限就會增加。但如果利息已經變成每期還款額的百分之百或更高時，就會出現「觸發利率」。

每個借款人的「觸發利率」都不一樣，是根據貸款的餘額、月供和其他因素計算出來。借款人可以從貸款文件或者貸款續約文件上，查找自己的具體「觸發利率」。至於達到了之後會如何，各家銀行的做法又不相同。

某銀行的放貸經理表示﹕「有的銀行是要求借款人增加月供，直到足夠支付加息帶來的額外利息，這樣還款期限也會維持不變。比如說借款50萬元，現在利息上漲了0.5%，大概每個月的月供會增加150元。」

但該經理指出，有的銀行允許延長還款期限，例如從25年延長至30年；有的則允許借款人一次性還一筆大的數額，以減小按揭總額，使得月供數額在加息後依舊保持不變。

「銀行的處理方式有不同，借款人各自的情況也不同。例如一次還一大筆款的辦法，許多人是有這樣的財力，但他們的錢都不是現金，都投資到股票或者其它的什麼地方，需要提前計劃將其變現。因此建議各位借款人都與放貸的銀行聯繫，雙方溝通交流看看有什麼要解決的問題沒有。」