央行今料一舉加息半厘 浮動利率貸款壓力陡增

[2022.04.13] 發表

【明報專訊】加拿大中央銀行周三將宣布下一步的加息行動，業界廣泛預期央行此次將加息50個基點，此舉勢將令浮動按揭利率使用者壓力增大，亦使某些潛在購屋者改持觀望態度。

滿地可銀行資本市場高級經濟師卡維克(Robert Kavcic)表示，浮動按揭利率隨央行基準利率調整，「升息的影響即將顯現」。

央行此前於3月將隔夜拆款利率從0.25%調升至0.50%，加國數間大銀行已隨後將其優惠利率從2.45%調升至2.70%。

LowestRates.ca按揭專家萊特金(Leah Zlatkin)解釋，依據2.70%的優惠貸款利率和1%的折扣，一名使用浮動按揭利率的業主每月按揭付款利率已從1.45%升至1.70%。按揭放款者通常會提供0.60%至1%的折扣。

她表示：「一間付了15%的頭期款，償款期限25年，價值80萬的房屋，使用上述浮動利率，每月增加付款約為85元。」按揭利率若再增加0.50%，每月按揭付款會再增約170元。

萊特金稱，即將需要為5年期固定利率按揭貸款續約的業主，同樣也將面對更高的利率。與債券孳息率掛鉤的固定按揭利率，由於短期債券孳息率上升亦在水漲船高。

而對那些在新冠肺炎疫潮期間存錢付首期款的人們而言，在利率升高的情形下，這筆錢可能也已縮水。

雖然控制通脹是央行主要目標之一，但利率升高也可能會令加拿大炙熱的房市降溫。卡維克表示，房市降溫已經開始。

上次央行一次將隔夜拆款利率調升0.5%還是在2000年5月，當時名義中性利率為5%左右。現在，央行預估名義中性利率介於1.75%和2.75%之間。名義中性利率是指可以令經濟發揮全產能，又能控制通脹於目標範圍內的利率水平。

Desjardin宏觀策略部主管孟德斯(Royce Mendes)表示：「今天一次升息0.5%為經濟降溫的作用要比過去大。」他也表示，央行可能會在4月以後減緩升息的速度，「以後的升息幅度可能會較按部就班，這將使隔夜拆款利率在今年底達到2%。」

道明銀行首席加拿大策略師凱文(Andrew Kelvin)則預期，央行今年底的隔夜拆款利率會升至2.50%。

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