押後還房貸半年期已屆滿 延長供或更新合約不實際 FCAC提供預算策劃工具助籌謀

押後還房貸半年期已屆滿延長供或更新合約不實際
FCAC提供預算策劃工具助籌謀

[2020.10.05] 發表

【明報專訊】今年3月﹐加拿大開始爆發疫情後﹐不少人無法支付房屋貸款﹐金融機構於是推出為期半年的紓緩措施﹐容許借款人押後還款﹐但此項措施於10月結束。加拿大金融消費者部門(Financial Consumer Agency of Canada﹐FCAC)提醒仍有經濟困難的房貸借款人與貸款機構商討﹐安排未來如何償還貸款。

FCAC提議﹐借款人可考慮的兩個方案如延長攤還期(amortization period)或提早更新按揭貸款合約﹐轉簽一個利息較低的按揭合約。

不過﹐加拿大皇家銀行按揭經理李嘉偉指﹐上述兩項建議都不切實際。

他說﹐延長攤還款期亦要由貸款銀行審批﹐並非每個申請都獲批。

延長還款期對銀行有風險。假設有客人10年前買屋﹐當初預14年攤還期﹐如現在要升回(延至)25年﹐屋主的年齡及工作時間就有限制﹐如再拖長25年﹐10年前屋主是50歲﹐再拖25年﹐便要75歲才能還清貸款﹐對銀行有一定風險﹐未必每個申請都批准。

李嘉偉又指出﹐除了年齡﹐銀行亦要考慮在新冠肺炎疫情下﹐借款人是否還有工作。　至於將現有按揭貸款合約轉到利息較低的合約﹐那除非剛巧原有合約在今年10月到期﹐那就是完美時間﹔否則﹐肯定被罰款。

他說﹕「如1﹑2年前做了定息按揭﹐現在取消便要被罰款。假設借款人已有經濟困難﹐若然再要支付罰款﹐其實亦百上加斤。」

至於罰款多少﹐就視乎所剩年期同未還借款的數目而定﹔不過﹐3個月的利息肯定逃不了﹐分分鐘過萬元。

金融機構會否延長押後按揭還款的舒緩措施﹐李嘉偉認為機會不大。RBC總行亦未有相關宣布。

FCAC表示﹐至9月4日為止﹐在過去6個月﹐聯邦政府監管的金融機構已押後77.1萬宗按揭還款。

FCAC又提醒﹐有財困的人可利用該機構的預算策劃工具﹐制訂個人財務計劃﹐有助管理每日的開支﹑儲蓄及還債。