【明報專訊】自願醫保的標準計劃對各規模手術的保障額不一，以部分私家醫院去年手術費計算，中型的白內障手術保障較好，保險賠償佔手術費100%；複雜的全髖置換術僅佔36%至44%。有醫生表示，自願醫保大手術賠償額較不足，可考慮買靈活計劃，甚至買兩個標準計劃。
多間主要保險公司的靈活計劃保障額和保障範圍較闊，但保費都較貴。友邦保標準私家房的靈活計劃，保障術後的物理治療、言語治療，若遇醫療疏忽死亡亦有35萬元的事故惠益。但這計劃以最貴的年齡組群99歲男性計，一年保費達21萬元，較標準保單高近6倍。
保誠的私家病房「靈活自主醫保計劃」則承擔妊娠併發症治療費，保障中醫癌症治療，30歲女性保費為16,608元，較標準計劃的2948元高4.6倍。
至於自願醫保標準計劃因應小、中、大、複雜手術定保障額，本報以去年已公布的私院手術收費推算其賠償可付手術費比例，在播道醫院入院照腸鏡，屬小型手術，收費中位數為17,893元；第90個百分位收費為25,708元。在標準計劃下，估計外科和麻醉科醫生、手術室、房費和主診醫生巡房費保障(未計入雜費保障)的保險賠償約10,600元，佔上述收費41%至59%。
白內障手術 賠償或可達100%
在播道醫院入院做中型手術白內障超聲波乳化手術連人工晶體植入，去年收費中位數為21,302元，標準計劃預期賠償達100%。至於入養和醫院做複雜的全髖置換術，去年收費中位數和第90個百分位分別是21.6萬元和26萬元，標準計劃賠償料可付44%和36%。
港怡醫院昨表示，該院部分手術套餐貼合標準計劃保障範圍，以痔瘡切除手術、全人工膝關節置換術和支氣管鏡檢查為例，估算保障額能涵蓋68%至95%套餐費。
自願醫保諮詢小組成員陳秀荷表示，每日750元醫生巡房費的保障只僅夠入普通大病房，料未來兩年保障更不足夠，建議投保人勿「貪便宜」，要衡量自己需要的保障水平。
同一諮詢小組成員兼外科醫生林哲玄表示，自願醫保中小型手術賠償額尚可，但大手術賠償額較不足，或要自付數萬元，如投保人感覺不夠，可考慮買靈活計劃，甚至買兩個基本計劃，「做手術時，先用一個計劃索償，餘額就用另一個計劃」。
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