父母資助子女買樓 律師提醒需深思熟慮 文件應註明借款或送錢 樓契有父母名更複雜

父母資助子女買樓律師提醒需深思熟慮
文件應註明借款或送錢樓契有父母名更複雜

[2016.10.25] 發表

【明報專訊】聯邦政府收緊按揭成數，推行「壓力測試」，加上樓價不斷攀升，多重打擊上車意欲。有年青人會向父母求助，但有律師勸戒父母，寫支票前必須經過深思熟慮。旺市地產律師福蒂斯(Andrew Fortis)說，獨立屋已成為準買家的心水上車盤，但獨立屋在多倫多等城市極度昂貴。福蒂斯透露，他接到愈來愈多客人要求，代為制定借錢或送錢給子女買樓的法律文件。

「在某些情況下，子女需付首期，但有時父母也會被要求做按揭擔保人。」福蒂斯說，雖然首期付足，但銀行也會擔心貸款人未能每月償還按揭。他認為父母應注意文件的內容，文件必須註明是送樓或貸款，並寫上所有還錢的條款。

福蒂斯憶述近日接到個案，銀行要求父親為兒子的按揭作擔保人，因而制定貸款償還協議，父親獲得的利息相等於物業市價升幅。「在這個情況下，即使樓價下跌，父親也能收回本金。」福蒂斯提醒，樓契有父母的名字，但房屋並非父母的主要住宅，因此賣樓收益需繳稅，「更複雜的情況是，若父母去世，而樓契屬遺產的一部分?」這只會令致事情更加複雜。

根據新的按揭規例，透過加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation)取得的貸款必須進行「壓力測試」，福蒂斯指這樣會令準買家更難上車。福蒂斯說明白很多父母都希望幫助子女置業，但他們需要明白相關風險。他引用滿地可銀行(Bank of Montreal)的今年較早前一份研究指，44%的千禧世代年輕人預計在買樓時，會獲得親友的借錢或送錢資助。

福蒂斯再次提醒，父母必須清楚說明資助子女的方式，而且在離婚、死亡或其他情況時的應對方法。雖然跟子女說錢，可能傷感情，但他強調制定法律協議，能保障各方的利益。