聯邦政府草擬 杜絕零首期

[2014.10.23] 發表

由於樓價不斷上升﹐國民的負債比率處於偏高水平﹐再加上外國機構一再忠告加拿大應當未雨綢繆﹐防範樓市泡沫﹐聯邦政府早已着手工作﹐以能加強規範房屋按揭業務的審批。

聯邦財務機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)經過了2年的計劃之後﹐於本年較早時向按揭保險商發表一份草擬指引﹐目的是收緊承保及風險管理的標準。

這份指引主要是要按揭保險商多加注意本身的基本業務﹐例如要確保交易的銀行的放貸運作健全﹐以及投保人士的信貸良好。

指引提出如此基本的建議﹐反而令人覺得市場目前出現了不應該有的情況。

聯邦財務機構監管辦公室在公布中稱﹐住宅按揭保險的承保有助金融制度穩定﹐而有關的指引就這方面的最佳做法作出了說明。

在按揭業之中﹐處理首期要求是受到關注的環節。

根據規定﹐未能支付至少20%首期的人士﹐必須要購買違約保險。以往﹐只要申請房屋按揭的人購買保險﹐一些放貸方便會容許他們支付零首期﹐當中涉及的方法是提供包含了現金回贈的按揭產品。

新的指引杜絕了這個漏洞。

根據聯邦財務機構監管辦公室的草擬文件﹐聯邦政府規管的按揭保險商應在本身的準則內設定最低的首期﹐以及可以接受的首期來源。

在談及首期的來源方面﹐草擬文件稱﹐獎勵及供款回贈不應被視為首期的一部分。

此外﹐按揭保險商也需要研究一些可以接受的方法﹐以能用於評核借貸人的信貸紀錄及質素。

本國的按揭保險業只有3家公司﹐計為官方的加拿大按揭及房屋公司﹐以及私營的Genworth MI Canada和Canada Guaranty。

聯邦政府擔保了加拿大按揭及房屋公司100%的保單﹐也為這2家私人公司提供了90%擔保﹐而這些責任﹐其實最終是由納稅人承擔。有估計稱﹐聯邦政府所擔保的金額接近1萬億。

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