為長遠財務目標投資，起步永不嫌晚

[2025.01.30] 發表

無論您是從$5還是$50開始儲蓄，培養每月儲蓄的習慣比具體存入的金額更重要。

TD儲蓄與投資之旅 (Saving and Investing Journey) 副總裁Pat Giles表示，這種觀念可以幫助許多加拿大人克服對儲蓄或投資不足的憂慮。

Giles說：「很多人一直誤以為，只有累積夠一定金額才能開始投資。」

「但為未來儲蓄的一種最佳方式，就是設立預先授權自動添購計劃。無論金額大小，您可以每週或每月定期向投資賬戶投入固定金額，積少成多。」

TD一項新民調 [1](英文) 的結果顯示，只有49%的加拿大人認為自己存的錢足以實現長期財務目標，而缺乏理財知識是他們在此調查中提到的一大主要障礙。

45%的受訪者表示他們對自己的投資知識缺乏信心。

Giles表示，無論您當前處於儲蓄旅程的哪個階段，好消息是，學習理財知識並開始投資永遠不會太遲。

他說：「我認為在這項調查中，受訪的加拿大人很明確地告訴我們，與財務專業人士交談可以讓他們更有信心。」

TD個人銀行顧問可協助加拿大人了解不同的儲蓄選擇、拓展財務知識，並指導他們如何邁出投資的第一步。

TD個人銀行顧問可以利用TD Goal Builder，提供度身定制的投資建議，幫助客戶實現財務目標，無論他們是正在為退休、置業，還是子女的大學教育儲蓄。

投資RRSP、TFSA和FHSA的比較

此調查發現，超過三分之一 (35%) 的加拿大人只存款至儲蓄賬戶，而不是向免稅儲蓄賬戶 (TFSA)、註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 或首次購房儲蓄賬戶 (FHSA) 供款。

Giles表示，在充滿挑戰的經濟環境中，更多加拿大人將流動性較高的現金存放在儲蓄賬戶而非投資賬戶，這並不令人意外。

他說：「但這個數據也說明，仍有許多加拿大人沒有充分利用國家提供的各種註冊計劃，尤其是讓您從合資格投資的免稅增長中獲益的TFSA。」

調查也顯示，少於三分之一的受訪加拿大人 (30%) 確信自己知道何時應向RRSP還是TFSA (英文) 供款。

加拿大人的RRSP供款可以扣稅。RRSP賬戶持有人在退休後取款時很可能需要繳稅，但通常退休後的入息稅率會比在職期間要低。

Giles表示，FHSA在某些方面結合了TFSA和RRSP的好處。

他說：「我認為首次購房儲蓄賬戶對任何計劃將來會首次置業的加拿大人來說都是必不可少的。儲蓄時，它類似於RRSP，供款可以扣稅；使用時，則像TFSA一樣，在符合條件的情況下用於首次置業的取款，投資收益免稅。」

Z世代在投資方面獨佔鰲頭

整體而言，調查顯示只有58%的受訪加拿大人每年至少進行一次投資。此外，三分之一 (34%) 的加拿大人從來沒有進行過任何投資。

然而，Z世代是一個特例。在受訪的 Z 世代加拿大人 (1997年至2012年出生) 中，有 68%持續每年至少投資一次，這一比例在所有年齡組別中最高。

Giles表示：「我當然認為這一代人比前幾代更容易獲得資訊。此外，前幾代人也從過去的錯誤中吸取了教訓，並將這些經驗傳授給子女。」

他指出，Z世代的積極投資習慣將為他們帶來長期收益，因為資金在市場中的停留時間 (越長越好) 比選擇投資的確切時機更為重要。

在此調查中，30%的受訪加拿大人表示他們沒有投資計劃。在那些沒有制定計劃來實現財務目標的受訪者中，29%表示他們認為自己儲蓄不足，未需要制定個人化計劃，而20%則表示他們不知道從何入手。

Giles 說：「這正是TD個人銀行顧問發揮作用的地方。您可以在全國各地的分行找到他們。預約無需任何費用，並且與顧問會面沒有最低資金要求。」

「這些顧問在投資方面擁有豐富的知識和經驗，並能在廣泛的投資題目上為加拿大人提供幫助。」

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[1] 關於此項調查

此項Maru Public Opinion調查由Maru/Blue的樣本和資料收集專家代表道明銀行集團 (TD Bank Group) 進行。在2024年10月10日至10月14日期間，隨機抽取了2,695名加拿大成年人並進行調查，他們是Maru Voice Canada網上小組成員。這項研究的結果已根據人口普查資料，按教育、年齡、性別和地區 (在魁北克省則按語言) 進行加權處理以反映人口實況，確保樣本代表整個加拿大成年人口。出於比較目的，這種規模的概率樣本的估計誤差幅度 (衡量抽樣變異) 為正負1.9%，在20次中有19次如是。與資料表相比，總數或總數之間的差異是由於四捨五入所致。