貸款經理料高息環境將持續 加息通脹及住房負擔如「死亡循環」
【明報專訊】加拿大央行昨日公布將基準利率維持在5%，有銀行貸款經理指對房屋市場是好消息，雖然與降低通脹目標仍有距離，但政府不得不考慮民眾負擔能力，然而這並不意味着加息周期完結，短期內利率沒有下調空間，可能會在高位維持一段時間，並形容加息、通脹及住房負擔能力之間猶如陷入「死亡循環」。
加拿大皇家銀行(RBC)貸款經理王子雲昨日接受本報訪問時表示，加息其中一個原因是希望樓價平穩，但這個決定也是兩難，一方面不希望樓價繼續上漲，另一方面也要考慮對於供款家庭的影響，「這次央行宣布利率維持不變，對房屋市場是好消息，雖然與降低通脹目標還有一定距離，但相信政府看到民眾的負擔壓力已經達到頂點，這也是一個很現實的問題。」
他指加息與否不得不考慮現實情況，每月需要償還按揭貸款的家庭數以萬計，「雖然還有各種生活開支，但影響最大的始終是房屋，每個月加一千甚至幾千塊，等於多少雞蛋、牛奶和蘋果？你想想有多少家庭能夠每個月額外再拿出幾千塊錢？」
他又指央行連續加息這麼多次是20年以來首次，幅度之大也很罕見，因此卑詩省長尹大衛(David Eby)等人早前也開腔呼籲暫停加息，「疫情前沒加息大家開支相對平衡一點，現在大家已經節衣縮食，真的沒有辦法每個月再多拿幾千塊錢出來，到時候可能會造成一些社會問題，也是政府不想看到，雖然通脹是一定要降下來，但有些客觀事實也不得不尊重，我不敢說未來會不會再加息，但現在先緩一緩對大家來說都是好的。」
此外，他認為加息、通脹及住房負擔能力之間猶如陷入死亡循環，「判斷通脹的標準是消費者價格指數(CPI)，但裏面其中一項是民眾住房負擔，因此加息也會某程度導致CPI上升，然後將CPI上升解讀成通脹依然厲害，所以需要繼續加息，這條路一直走下去就沒有結尾。」
至於銀行貸款政策，王子雲指目前沒有改變，額度也是差不多，「央行加息只影響浮動利率，與銀行固定利率產品沒有直接關係，現時按揭貸款浮動利率是7.2%，在歷史上也是高點，大家不要猜測說利率好像已經到頭，未來一定是往下走，但我認為有可能停留在這個水平一段時間。」
他又指目前該銀行提供0.15%折扣，因此浮動利率實際上是7.05%，但目前幾乎沒有客戶選擇，最受歡迎的是3年期固定利率，截至8月16日更新的數據，1年期固定利率是7.29%、2年期是6.89%、3年期是6.5%，4年期及5年期均是6.29%，「很多人選擇3年期固定利率，因為1、2年期利率仍然偏高，4、5年大家覺得時間又太長，認為到時候利率可能下來比較多，所以不是每個客戶都願意簽這麼長的合約。」
他補充指，大部分客戶都認為浮動利率不會那麼快從7.05%下調到6.5%甚至更低，「選擇3年期固定利率，等於利率還沒跌，銀行先給折扣，未來就算浮動利率跌到6.5%甚至6.25%也不吃虧，因為最開始浮動利率高的時候你拿的是較低利率。」
他估計3年後利率有望下滑到3%至4%，「不期望能夠回到疫情期間的1%到2%，我認為在3%至4%之間徘徊是很正常，現在6%至7%是偏高了一點，而且3年很快過去，銀行可能在2年半到接近3年的時候再簽約，到時候如果利率下降就可以轉過去。」
但他認為，這次央行的公布對於樓價有多少影響目前仍為時尚早，「兩者其實沒有直接關係，但某些賣家可能心理上覺得消息對市場有利而抬高價格，傳統來說暑假期間房屋成交比較少，我估計9月開始市場應該會更加活躍。」
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