房貸供款佔入息比率 分析師倡廢上限30%

房貸供款佔入息比率分析師倡廢上限30%

[2023.07.03] 發表

【明報專訊】本國財務分析師表示，全國各地樓價節節高升，抵押貸款供款佔入息比率不應多於30%的金科玉律已不適用，供樓能力應視乎個人的具體情況，並確定善用有限資源的最佳方法。

加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC)於1986年開始建議民眾，供樓金額不應多於家庭收入的30%。該公司在一封電郵中說﹕「30%的門檻仍是加拿大及包括美國和澳洲在內等世界其他地方衡量住房負擔能力的有用基準。」不過，它在2020年制定的「住房困難概念」承認，對一些家庭來說，將住房成本控制在收入的30%，仍不足以滿足他們的基本需要。

若單身人士在溫哥華置業，其每月工資至少9,000元或年薪10.8萬元，才能應付一房單位的每月供款，並將供款保持在稅前收人的30%。另外，根據聯邦統計局的數據顯示，15歲及以上人士的平均收入為62,250元，這一數字有點不相關，因為並不是每個都需要或有意租住一房單位，但它卻令人發現存在差異。

至於中低收入階層民眾應如何避免供樓金額過高，信用顧問協會(Credit Counselling Society)的戰略合作及教育總監阿伯(Anne Arbour)等財務專家認為，答案是取消將供款佔入息比率不應多於30%的定律。

阿伯直言說，這是個非常困難的數字，而且沿用已久，而現今處於通脹高企、住房成本極高的時候，這並不總可以實現的。她反而建議民眾審視自己的整體財務狀況，並確定需要和經濟負擔，因為每個家庭各有不同，這樣就容易得出一個數字，比方說，對一些家庭來說，這可能意味着在糧油雜貨上花費更多，但對其他人來說，學生貸款在家庭收入的佔比更高，若民眾在整合各部分遇到困難，應向信用顧問協會等求助，以重新審查他們的財務狀況。