料會再加息四次 房貸宜轉作定息
央行調高基準利率0.25厘
【明報專訊】加國央行昨天如市場預期﹐把基準利率調高0.25厘﹐至1.75厘﹐這是自2017年中以來第5次加息。央行暗示﹐或將會加快加息步伐。有經濟師預測﹐在2019年底前﹐可能還有4次加息。面對這股加息潮﹐房屋按揭專家建議﹐現時採取浮息的屋主﹐應該考慮轉為具年期的固定按揭利率借貸。
加息有利加元匯價﹐在央行宣布加息後﹐加元兌美元匯價即時受刺激上揚，收市報77美仙。
Sherwood Mortgage Group按揭經紀郭澤文(Maurice Kwok)表示﹐央行的基準利率直接影響銀行的最優惠利率﹐而浮動按揭利率是與最優惠利率掛勾的﹐央行加息後﹐銀行相應調高最優惠利率﹐即時推高浮動按揭利率。
從現時來看﹐未來1年內﹐央行可能加息4次﹐每次加幅料為0.25厘﹐共達1厘。目前採用浮息的房屋貸款者﹐是時候轉為固定按揭利率貸款。
以借50萬元房屋貸款為計，分25年攤還，息率是2.5厘時每月供款額2240元，3厘每月供款為2366元，3.5厘每月供款為2496元，4厘每月供款為2630元，4.5厘每月供款為2767元，5厘每月供款為2908元。
加國各間大型銀行﹐當中包括皇家銀行､道明銀行､滿地可銀行及加拿大帝國商業銀行昨天先後公布把其最優惠利率﹐從3.7厘調高至3.95厘。
自住房貸宜選5年期
對於固定按揭利率貸款年期的選擇﹐郭澤文指出﹐這視乎每個人的情況。若果是打算長期居住在同一間房屋﹐最好選用5年期﹐假如是不作長住﹐可能稍後出售套現或者屬投資性質﹐便作兩年期固定按揭利率貸款好了。
現時已有固定按揭利率借貸的屋主﹐但還未到續期時間﹐是否值得支付罰款取消現有按揭貸款﹐轉為新的長年期按揭借貸，郭澤文指出﹐通常取消現有按揭貸款的罰款相當高﹐不過愈接近到期日﹐罰款愈低。屋主是否值得支付罰款﹐轉為新的長年期按揭借貸﹐需認真計算後才採取行動。
央行宣布加息時﹐在公布中刪除未來「逐漸」(gradual)加息的字句﹐市場解讀為央行將加快加息步伐。但央行高級副行長威爾金斯(Carolyn Wilkins)在記者會上表示﹐未來的加息步伐可以加快﹐但也可能減慢﹐主要端視經濟數據。
央行行長波洛茲(Stephen Poloz)在同一場合表示﹐加國經濟正全面營運﹐不用再以低利率刺激經濟。央行的工作是防止經濟過熱。
加息沒了「逐漸」
央行在公布中指出﹐加國經濟繼續接近全面運行﹐預料在2018年下半年經濟增長平均約為2%。今年及明年整年的實際國內生產總值增長為2.1%﹐到2020年將減慢至1.9%。
加拿大帝國商業銀行首席經濟師Avery Shenfeld表示﹐央行刪除未來「逐漸」加息的字句﹐表露了較市場預期「鷹派」利率立場﹐預示在12月5日議息時﹐可能再次加息。
在央行昨天宣布加息前﹐不少經濟師已預期明年央行還可能加息3次。
這即是說﹐假如央行在今年12月再度加息﹐於明年底前﹐可能總共加息4次。
