卑保最快明年9月推新制 引入人車密度計保費
【明報專訊】 卑詩省府昨日宣布擬修改運作了超過30年的汽車保險制度，主旨是讓「好司機」付出較少、「壞司機」付出更多，而索償紀錄會由跟隨車主改變成跟隨司機。在新制度下，保費除了與駕駛年資、索償紀錄有關外，還引入按人口密度計算保費的機制，即駕駛者居住在較多人的城市將要支府較昂貴的保費。新制度最快在2019年9月實施。
此外，駕駛年資達至20年，且有10年沒有交通事故紀錄的駕駛者，倘若因犯錯而發生意外，將會獲得一次寬免來年保費增加的機會。對於這一項，有保險業者認為比現行制度是收緊了(見另稿)。
省律政廳長亦負責卑詩保險公司(ICBC)的尹大衛(David Eby)昨日稱，卑詩保險公司在今個財政年度仍將錄得13億元虧損，因此省府以及ICBC有必要改革已經運作30年的保險方案以避免ICBC面臨財政危機。尹大衛透露，今次方案只是整個改革計劃的其中一步，他預期最終改革方案可以為ICBC的財政狀況帶來改善。
尹大衛提到，人口密度與車禍事故相關，因此決定在人口密度較高的城市，徵收較昂貴的保費。不過，省府昨日並無透露城市內是否會細分更小的區域，也無透露保費計算原則。
按照2015年卑詩省府的人口數據及ICBC提供的交通事故數據顯示，在大溫地區，人口密度最高的城市為溫市，而蘭里則屬偏低(見下表)。
對駕駛者問責制度一項有主要的修改建議，發生錯在駕駛者車禍的紀錄將會跟隨該駕駛者，而非如現行制度中，留在車主的紀錄上。其中一新建議修改是要列出有可能會駕駛一部車輛的所有駕駛者，每一名司機的經驗和事故紀錄亦會用來計算保費。
於現行模式下，只要求將主要駕駛車列出，這意味車輛的真正風險非完全明白；有約20%的車禍是由不在保單上的人所造成。
保費亦會受到犯錯事故紀錄的影響，省府建議逐步增長受影響紀錄的年期，由現行的3年延長至10年；但為了紓緩該做法所帶來的影響，料明年9月初實施新制時，先只考慮過去2年半的紀錄，此後再逐年增長，料到2027年，會考慮的年期才達10年長。
省府亦建議，向車主提供保費附加項目，以保障借用車輛的駕駛者。由於現時交通事故發生後，車主為賠償負責人，駕駛紀錄亦會跟隨車主。而在新機制下，借用車輛的駕駛者倘若發生交通意外，且為犯錯一方，事故將會記錄在駕駛者的駕駛紀錄，而非車主身上。而省府提出的附加保費項目，讓車主在借出車輛前，繳付至少50元的費用，費用按照駕駛紀錄及其他因素調整。而倘若車主希望借出車輛與持有學牌(L牌)人士駕駛，車主需繳付130元至230元的附加項目費。這些附加費用按年為單位作計算。
倘若車禍由一名不在保單駕駛者之列的司機犯錯造成，並且亦沒有購買附加保障，便有機會造成財政後果，被要求繳交在兩種情況下(事先有及沒有列出該司機)保費差額15倍的金額，而上限為5000元。
另一重大改變是有關自行繳付索償如汽車維修費的情況，現行制度下，駕駛者能以自行支付索償來換取不影響保費，該索償現不設上限，但建議修後，只可用於維修費在2000元以下的情況。
賠償費用高於2000元，駕駛者不可以自行支付賠償來換取翌年保費不被增加。因此，尹大衛認為，新方案會更全面地根據駕駛者的駕駛紀錄，按比例徵收保費，以嚴懲危險駕駛者。
保費亦會受到投保司機居住在哪一區和如何使用車輛所影響，但有關的考慮因素自2010年後便沒有再更新，而參考的數據是使用2007年的數據，那些車禍比率已隨著時間有改變，例如隨着汽車密度、人口增長和基建改變而改變。
尹大衛強調，是次方案會令大部分市民受惠。其中，67%駕駛者的汽車保費將會獲得減少，包括15%駕駛者的保費可減省100元、13%駕駛者的保費可減省50至100元和39%駕駛者的保費可減省少於50元。此外，將會有33%駕駛者的保費被提升，包括17%駕駛者的保費增加超過100元、5%駕駛者的保費增加50至100元和11%駕駛者的保費增加至少於50元。
在省府提供的例子中，居住在列治文，擁有3年駕駛年資，沒有交通事故紀錄，且沒有任何附加和折扣項目的條件下，駕駛者的基本保費將會從1608元提高至1706元，即保費增加了98元(圖1)。另以一家三口為例(主要駕駛者及另有兩名駕駛者)，主要駕駛者具20年駕駛經驗，未曾發生過要負責的車禍，居住在素里，汽車上下班用(每程少於15公里)，沒有額外折扣，另外兩名駕駛者，其中一人具5年駕駛經驗，曾有過一次要承擔負責的車禍；另一人具20年駕駛經驗，未曾發生過要負責的車禍。基本保費現時為1094元，改革後1294元(圖2)。
