按揭需續期要找新報價 業主可爭取獲更佳利率
不要怯懦勿讓人知道自己陷困
【明報專訊】專家表示，現在的貸款環境可能讓續貸的業主和潛在買家感到無路可走，部分地產經紀專家提供了一些提示，業主可採用這些方法爭取到最佳的利率。
True North Mortgage經紀人兼Rates.ca專家Victor Tran說﹐按揭貸款即將續期的人通常不需要向現有貸款機構重新申請，只需將按揭貸款轉入另一個期限，並享受新的利率。
由於業主很難在其他地方獲得資格，貸款機構會對現有的抵押貸款續期採取「強硬手段」，提供的利率很可能不會比公布的利率好多少。
他建議借貸人往另一家貸款機構尋求報價，並將其提交給現在的銀行，這樣就能獲得更好的報價。他提醒借貸人不要露怯，不要怕讓人知道被現有的貸款機構卡住。如果暗示自己正在四處打聽，並等到距離續貸日期還有幾周的時候才說出來，可能會促使貸款機構將提供的利率下調一些。
Tran說：「這時他們就會開始提供一些獎勵或折扣，以留住你這個客戶。」他並指出，貸款機構給買家提供的最終利率有很多因素。無論是續貸、再融資還是買房，個人信用狀況、首付金額甚至購房成交日期都會影響最終獲得的利率。加拿大央行(Bank of Canada)的政策利率也會影響最終利率。
設定多長的按揭期限是另一個令人頭疼的問題。加拿大的按揭貸款期限通常從幾個月到10年不等。
Tran指出，許多人歷來傾向於5年期固定利率抵押貸款。這種模式在5年內的還款比較穩定，利率通常比更長的7年期或10年期更容易負擔。然而，由於收益率曲線倒掛，短期收益率超過長期債券，因此目前許多2年或3年期的按揭貸款利率實際上高於5年期固定利率。Tran指出，現在預計央行可能在未來幾年逐步降息，現在選擇固定5年利率並不是最好的選擇。他說：「在利率高峰期鎖定這麼長的期限是沒有意義的，3年固定利率一直是最受歡迎的選擇。」
Pineapple Mortgage 行政總裁Shubha Dasgupta解釋說，固定利率按揭貸款與債券市場息息相關。例如，5年期固定利率抵押貸款是以5年期加拿大政府債券收益率為基礎的。受央行以及其他影響債券市場的因素的影響，所提供的固定抵押貸款利率往往會隨着債券收益率的升降而升降。Dasgupta說：「這些情況、情緒和影響一般都發生在央行加息或降息之前。」
Aaron Zhang, Local Journalism Initiative Reporter
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