延至70歲領CPP可增收42% 若活到80歲便獲豐厚回報
可能不了解規則很少人延領 更多人因需錢過活
【明報專訊】老年人推遲領取加拿大退休金計劃(CPP)或老年津貼(OAS)可以獲得更豐厚的收益，但是很少有人這樣做，原因之一是沒有CPP或OAS難以負擔生活開支，另外，這也是拿生命做賭注，萬一不幸去世就賠了夫人又折兵。
65歲以上的老人每推遲一個月領取CPP，收益就增加0.7%，到70歲時最高增加42%。(如果有人選擇在60至64歲之間開始領取CPP，那麼CPP的支付額就會減少)。延遲領取OAS的收益略少，每延遲一個月增加0.6%，到70歲時最高增加36%。同時符合CPP和OAS最高額度的人，如果選擇了延期五年領取，根據目前的費率，每年將增加10168元的收益，不包括政府以相應增加的稅款來抵償增加的年金(clawbacks)。
推遲領取退休金相當於和自己預期壽命打賭，如果剛剛超過70歲就不幸去世，那就虧大了，因為延期付款不能抵消推遲的五年應得的福利，但是如果活到80甚至90歲，就會得到豐厚的回報。
根據加拿大就業和社會發展部(ESDC)的獨家數據，只有少數老人正在利用這「天上掉下的餡餅」。1945年至1950年出生的老年人中，只有11%的人推遲領取退休金，4%的人推遲了整整5年領取退休金。OAS的領取情況更加懸殊。1949年至1951年出生的老人幾乎都是從65歲開始領取OAS(這些數據僅限於1945-1951年，因為1949年出生的老人是第一個能夠完全利用推遲選項的群體，而1950年和1951年出生的老人現在也已經年滿70歲了)，只有不到1%的人推遲五年再領取。而且，年齡越小的人推遲的時間越短。對於1949年出生的人，平均推遲時間為31個月。1950年出生的老人推遲29個月，1951年出生的老人則推遲27個月。
Vettese表示，最大的問題是很多老人根本無力承擔延遲領取的成本。對於生活貧困的老人，CPP和OAS是救命錢。事實上，加拿大人正是由於CPP和OAS降低了60歲以上人群的貧困率。相反，富裕的退休人員可能對推遲領取OAS無動於衷，因為OAS會隨着收入的增加而減少，一旦個人收入超過128149元，就會完全消失。
Vettese指出，很多人是無法拒絕立刻拿錢的誘惑，也可能是不了解規則。2018年ESDC的一項調查驗證了這種推測。只有36%的受訪者正確回答了可以推遲CPP的福利，而且每推遲一個月福利就會增加。對於OAS計劃，只有17％的受訪者選擇了正確的答案。(該調查使用Canada.ca網站招募參與者；3834名年齡在40至64歲的人參加了調查)。
Aaron Zhang,Local Journalism Initiative Reporter
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