專家指財務決斷力走下坡 簡化理財宜從50歲開始
【明報專訊】「清理遺物」(death cleaning)的說法可能聽上去刺耳，但它具有實際意義，它的意思是在個人在生時，開始清理過度的財產，避免為後代留下混亂。個人理財專家認為，在個人財務領域，同樣需要「清理遺物」的做法，簡化和組織好財務生活，那可令自己及家人的生活更輕鬆。
「清理遺物」的說法源自瑞典語，主張老人在人生大限前自行收拾家當，免得死後遺物要勞煩家人善後。美國個人理財網站NerdWalle專欄專家威斯頓(Liz Weston)認為，老年人清理個人財務，同樣有實際意義。
她指出，進入50歲以後，這個工作就顯得急迫。因為研究稱，個人的財務決斷能力，通常在53歲左右達到高峰﹔而在60歲時，認知能力開始下滑，癡呆症表現上升。金融教育專家曼德爾(Lewis Mandell)稱，隨個人老化，更容易墜入欺詐、騙局、不道德理財顧問的陷阱，判斷力也每況愈下。
威斯頓給出一些「清理遺物」的貼士：
＊整個帳戶
減少需要控制的帳戶，就更易監控可疑交易、重複投資，亦能節省帳戶費。可將個人股票、基金放入專業人士管理的互惠基金或者交易所買賣基金(Exchange Traded Funds，ETF)，將零散的帳戶整個在一個戶口內。
＊自動付款
記憶力喪失可能導致錯過付款、交費，那可能造成信用受損，從而導致借貸和保險成本增高。威斯頓建議，可以在銀行賬單支付系統內設立定期重複付款，其他款項從信用卡扣賬，再設立自動付款，每月自動付清信用卡餘額。
＊減少信用卡
佛州註冊金融規劃師麥卡娜漢(Carolyn McClanahan)建議，上年紀的客戶可保留兩張信用卡，一張用於每天購物，另一張用於自動付賬單。
＊設立監督方式
確認人選，在你能力喪失時，誰人為你作決定，使用軟件或律師建立兩份授權書(Power of Attorney)，分別是財務和醫療授權。
威斯頓還建議，老人可創建一份「緊急檔案」，留給信任的人或者繼承人，其中包括：遺囑或生前信託﹔醫療指引或授權書，出生、死亡、婚姻證書，社會保險卡，汽車車主證、物業產權證等業權證明，保險單，金融帳戶清單等。
