自願醫保擬不管加保費
扣稅不吸引年輕人 學者憂增爆煲風險
【明報專訊】跨越兩屆政府的自願醫保昨推出最後一輪的3個月諮詢，自願醫保保費較一般醫保高9％，以2012年水平計算達3600元，保險業估計兩年後推出時，保費達4600至4800元，但政府強調計劃可換來有病可投保及手術前報價等12項保障 ，料首年有150萬人投保。政府會為自願醫保投保人提供扣稅，假設扣稅保費上限為3600元，平均扣稅額450元，但醫療、保險業及學者均指這誘因不吸引。學者指未來保費年年上升又「無王管」，較少機會索償的年輕人又不會願投保「供死會」，反而吸引較大機會索償的長者及病人加入，結果會增加自願醫保「爆煲」風險。
最後一輪 諮詢3月
食衛局昨一連公布自願醫保計劃及公營醫療機構規管諮詢文件。自願醫保方面，以2012年價格計，30歲投保的每年保費需2200元，70歲以上達9950元，平均3600元。保聯醫療改革專責小組副主席陳秀荷估計，兩年後保費約調整為4600至4800元。
料兩年後保費平均4800
今次自願醫保諮詢推出投保扣稅誘因，醫療規劃及發展統籌處長孫玉菡說，若扣稅保費上限為3600元，估計約有57萬名納稅人和36萬名受養人符合扣稅資格，每名納稅人平均可獲約450元扣稅，預計當局減少稅收約2.56億元。政府消息稱，部分高收入人士會投保非常高額保險，不設上限會令扣稅額大增。
食物及衛生局長高永文昨說，當自願醫保獲立法會通過，政府會再因應當時保險市場的平均保費，定出免稅額上限，到時便可反映保費扣除免稅額後的誘因有多大。
文件指納稅人可為自己及受養人的保單申請扣稅，但受養人數目將設上限。私家醫院聯會主席李繼堯認為退稅機制有一定吸引力，亦可鼓勵市民幫父母或子女等投保，但上述扣稅額吸引力不大，建議政府提高上限。
毋須再核保 已有病歷也受保
高又說，自願醫保提供12項最低要求(見表)，包括續保毋須重新核保，承保投保前已有病歷，向高風險者承保的附加保費上限為標準保費的兩倍，若高過保費兩倍可撥入高風險池，政府為高風險池預留43億元。計劃亦提供先進診斷成像檢查、癌症化療保障等。文件舉例，假設投保者踢波扭傷膝蓋，需到醫療中心做磁力共振，醫生需預先告訴投保人費用為4000元，按標準計劃投保人需繳付1200元。
自願醫保標準計劃要求收費透明，醫院醫生須在手術或檢查前向病人提供「服務預算同意書」，以及至少有一項程序或檢測設有「定額套餐」或「免繳付套餐」安排，即在指定醫院、指定醫生進行醫療程序，毋須繳付費用，現時的保險並沒有規定提供這些安排，但標準計劃卻有這些最低要求。不過，政府不打算規管保費加價，但會有由社會賢達組成的諮詢組織討論標準計劃的保費。
棄年輕投保七折優惠
中大工商管理學院副教授葉家興與陳秀荷均批標準計劃沒有優惠價鼓勵年輕人投保，反觀前任政府曾建議愈年輕投保，最高可享七折優惠價，又倡議無索償折扣。葉家興說年輕人不願「供10多年死會」，保險若無年輕人參加，卻吸引高風險人士參加，保費只會愈來愈高，甚至有「爆煲」風險。高永文指不考慮無索償折扣，是因擔心有人因此有病也不求醫。
至於早年預留的500億元，高永文說，除了現時預計大約40億元作高風險池外，其餘會用作支持公私營醫療平衡發展，包括公私營協作計劃。他又說，自願醫保大部分只涉及住院保障，但公私營協作計劃可包括非住院治療計劃。
明報記者
