利率將下降兼生活成本漸高 長者投資由穩走向較高風險
【明報專訊】長期以來，固定收益投資一直對老齡人口有吸引力，但隨著利率有可能下降，加上生活成本漸高﹐令長者寧願做風險較高的投資。
CIBC銀行投資部門最近的一項民意調查顯示，儘管生活成本不斷上漲，人們需要更多現金，但即使是簡單的投資概念也讓很多人感到困惑不解。有48%的人承認他們不是每年都投入新的資金，只有56%的人說他們能自如地使用自己的資金投資，有65%的受訪者承認自己缺乏知識，57%的人害怕虧損。
即便如此，仍有五分之四的人表示，清楚如何投資很重要，如果能獲得更多信息，將有助於幫助他們樹立信心。
CIBC投資部董事總經理馬揚諾維奇(Luka Marjanovic)就此表示，生活成本是各年齡段的加拿大人都非常關心的問題。71%的投資者的投資目的是為了應對不斷上漲的生活成本，而不同的人群所採取的方法也有不同。
數據顯示，女性比男性更傾向於持有「存款保證書」(GIC)，不太可能持有股票、交易所交易基金(ETF)和互惠基金(Mutual Fund)，而且從統計上看，持有加密貨幣的可能性更小。
ETF允許投資者以比共同基金低得多的成本投資於各種股票指數、行業、主題甚至私募股權。它通常採取的投資策略是定期、定額投入資金，無視市場價格的波動，讓投資者不必為選擇投入的時機(market timing)而煩心。
55歲以上的人持有ETF和加密貨幣的可能性較低，但持有GIC的可能性明顯高於年輕人。最年輕的18至34歲人群，持有互惠基金的可能性明顯較低。
而導致這種情況的原因中，風險因素發揮着一定的作用，而教育和最新的投資趨勢也是因素之一。
馬揚諾維奇指出，預期壽命的延長和生活成本的急劇增加，意味着老一代人儲蓄的購買力正在下降，而高風險、高潛在收益的投資工具成為解決這一問題的一種可選方式。
CIBC在2023年進行的一項調查顯示，近三分之二尚未退休的加拿大人擔心退休後會用光錢，其中只有41%的人有信心儲蓄足夠的錢來實現退休目標。
但如今對GIC和固定收益產品的興趣，自去年年底達到最高點後有所下降，而對股票和ETF的興趣，則因市場表現和降息預測而有所上升。
這位投資專家認為，加拿大人還是熱中於了解投資知識：79%的人認為如何投資很重要，73%的人希望學習更多知識，有愈來愈多的客戶將直接投資和管理投資結合起來。
