業主浮息償還固定金額 按揭攤還期延長達90年
[2023.06.28] 發表
【明報專訊】對於大部屋主來說﹐償還按揭貸款的標準年期為25年﹐但在央行不斷加息下﹐部分使用浮動利率而又以固定金額來償還按揭的業主﹐會發現按揭的攤還期會長達90年。
按揭經紀Mary Sialtsis表示﹐一個月前﹐她便碰上一個按揭攤還期長達87年的屋主。
專家表示，浮動利率按揭貸款有兩種，一種是浮動利率﹐但還款額固定﹔另一種是浮動利率﹐但還款額會隨最優惠利率的變化而增加或減少。在一個高息環境下﹐前者的風險會較高﹐因為有一段較長的時間中﹐屋主的還款額中更大的比例用來支付利息﹐而不是本金。
漫長的按揭攤還期最近已受到加拿大監管部門金融機構監管辦公室(OSFI)的關注。
該機構最近發布了年度風險評估報告，其中將住屋列為來年當局首要關注的事項。當局又稱﹐他們正「積極主動」評估可變利率但固定還款額所帶來的風險，確定是否有必要進行修改。
金融機構監管辦公室表示﹐延長按揭攤期會帶來更大風險，包括由於借款人負債更長時間﹐換言之他們需要支付更多錢作為利息﹐而貸款人損失的風險亦增加。
辦公室預計﹐由聯邦政府監管貸款機構會主動應對和減輕這些風險。對於借款人來說，延期攤銷並不是一個長期的解決方案，應該盡早減少。
不過﹐辦公室亦強調﹐如按揭攤還期延長至90年，亦只是名義上﹐屋主實際上不會真的有90年還款期﹐因為按揭到期續約時，屋主必須回到最初的還款期。
延長攤還期只是一項過渡措施，讓屋主能夠渡過這一個艱難時期。
Sialtsis亦解釋﹐當屋主首次置業﹐向大銀行申請按揭時﹐大銀行不會批出攤還期長達90年的按揭。攤還期的改變只出現在已經批出的按揭。
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