靠房屋加按解債務燃眉之急 專家籲注意利率攤還期改變
【明報專訊】有地產業內人士表示﹐如加拿大人負債太多而感到吃不消﹐可考慮將房屋再融資﹐即所謂加按。業主將房屋加按後﹐利率及攤還年期都會因而改變﹐而好處是可及時取得一筆流動資金﹐解決眼前的財困。
Rates.ca按揭貸款及地產專家Victor Tran指﹐再融資允許個人匯集不同形式的債務﹐不僅是房屋按揭，還包括汽車貸款、未支付的信用卡數﹐再通過單一利率償還債務。此舉在央行不斷加息過程中﹐對舉債人反而有利。
由於央行未來料還會繼續加息﹐Tran認為﹐這正是市民認真考慮將物業加按的時候。不過﹐他亦點出﹐未必人人適合將物業加按。應否申請加按﹐視乎物業的價值及附帶的成本。
他解釋﹐由於加按是將物業過去所累積的價值提取出來﹐如在過去一年中因利率上升而令物業價值下調﹐這樣該物業未必有太多的累積價值可以利用。至於房屋會否有累積價值則要看物業是何時購買及其所在位置。
加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC)上月底發表的一份報告指出﹐加按活動在去年下半年﹐按年下降了32.2%。當局相信這是因為房屋價值下降所致。如業主對加按有興趣﹐可先與原來貸款機構的按揭經紀商量﹐研究其可行性。但要留意的是﹐將物業加按﹐或會違反原有的按揭條款而被罰款﹐不過﹐只要向同一間機構做加按﹐部分的貸款機構亦會提供一些獎勵﹐或能免除罰款。
如業主早在幾年前的低息環境中做房屋按揭﹐現在又想將房屋加按的話﹐貸款方很可能將原來及現在的息率混合一起﹐故物業加按後﹐新的按揭利率或會較原來的的高。然而﹐由於業主將所有債務包括利率高的信用卡數整合成一筆費用﹐故這對業主來說﹐還是有好處。將房屋加按的過程中﹐由於攤還期延長﹐這令屋市每月償還的貸款減少。
不管業主是向原來的貸款方或是另覓新的貸款人都好﹐後者都會重新確認業主是否符合資格。此外﹐加按亦牽涉一些費用﹐如屋主將需要再次為他們的物業支付約300元的評估費。不過﹐這筆費用有時可由貸方或經紀人承擔，具體取決於他們的政策。
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