央行推算 壓力測試削18%購買力
收入10萬可借37萬 未夠買柏文
[2018.06.23] 發表
【明報專訊】加拿大中央銀行推算，壓力測試實施後﹐可借取房貸額佔收入的比率下降，購買力因而削減18%。
中央銀行以去年全國房屋按揭借貸人中位家庭收入進行分析。根據所得結論﹐壓力測試影響之下﹐收入98,000元的家庭﹐最多可以借取的無保險房貸，由相等於收入465%下降至380%﹐亦即調低85個百分點。
聯邦政府對房貸還款佔收入的份額設有規定。中央銀行在計算壓力測試影響方面﹐將房屋償債率限於不超過收入的39%﹐至於總償債率﹐則以44%為上限。
央行表示，如果沒有壓力測試，以較常見的5年定息房貸利率3.69%來計算房貸額，這些家庭最多可以獲批455,000元，但若按照壓力測試的規定﹐採用比實際合約利率較高的5.69%來審核﹐最高房貸額縮細至373,000元，減少了82,000元，跌幅18%。
對於屋價高昂城市的首置買家來說，只有不足40萬元的貸款額基本上難以入市。以較為容易負擔的共管柏文為例，大多倫多地區5月份平均屋價已逾56萬，兩成首期的房貸額相等於45萬元，換言之，只能負擔2成首期的買家，一般都不能夠借取足夠的房貸來購買均價柏文。
過去一年﹐溫哥華地區獨立屋屋價已見調整﹐不過﹐隨着購買能力的削弱﹐城市屋及柏文仍然處高位，假設價格分別是64萬及104.5萬，2成首期計算﹐所需要的房貸依次高至約51萬元及83.6萬元。
聯邦政府的壓力測試規定其實早已存在。不過﹐2016年之前只引用於浮息房貸或年期少於5年的定息房貸﹐但同年秋季適用範圍擴大至需要購買保險的房貸，也就是首期不足2成的貸款，並且由今年開始，進一步覆蓋至不用購買保險的房貸。
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