房貸下月推新壓力測試 5萬欲置業者將夢碎

【明報專訊】房貸報告指出﹐明年1月1日針對房屋貸款實施的壓力測試，將迫使5萬加拿大人放棄買房夢想﹐房產銷量下滑達15%﹐但「成為負債業主」依然是加拿大人首選的投資意向。

全國房貸經紀企業協會「專業按揭加拿大」(Mortagage Professional Canada﹐MPC)昨日公布的「住房按揭市場年度報告」(Annual State of the Residential Mortage Market)指出﹐壓力測試實施後﹐預計大約有18%的房產潛在買家，即10萬購房者無法滿足OSFI(國家金融機構監管局)今年10月推出的壓力測試﹐不能從銀行貸到足夠購房金額。

報告撰寫人、MPC首席經濟學家鄧寧(Will Dunning)指出﹕「10萬名無力貸款的房產買家中﹐我估計有50%到60%人士會調整自己的房貸策略﹐轉而購買價格更低的房產﹐另外40%到50%的購房者即5萬加拿大人則被擠出房產市場﹐被迫放棄買房夢想。這5萬名無力購房的人群可能會帶來明年房產市場新房和二手房的銷量下滑6%到7.5%。」

鄧寧表示﹕「對明年房產市場造成嚴重打擊的另一個因素是不斷上漲的銀行利率。我預計﹐受以上兩個因素的衝擊﹐明年房產市場的整體銷量比我們已經看到的2016年下滑12%到15%。」

房貸壓力測試規定﹐支付超過20%房貸首付的房產買家必須通過房貸還款壓力測試﹐即借款人能夠負擔加拿大央行當前的5年期固定利率的還款能力﹐或者借款人能夠負擔與銀行簽訂的實際貸款利率基礎上再增加2個百分點後的還款能力。

鄧寧還指出﹕「壓力測試新規將導致房產買家對購房的心理價位降低20%﹐根據他們的首付能力和按揭利率﹐我預計每個房產買家向銀行的貸款額度平均會減少6.8%即少借款3.1萬元。」

報告還指出﹐雖然銀行收緊房貸導致房屋交易量下降﹐但是預計2018年金融機構未清償按揭貸款(outstanding mortgage credit)的額度將增長5.5%﹐銀行按揭貸款的規模繼續增長。

鄧寧最後指出﹕「目前加拿大家庭中擁有房產比例的已經從2011年的69.0%下降到67.8%﹐銀行收緊房貸政策將使得首次購房的加拿大年輕一代購房更加困難。在未來兩年內﹐將有20萬的加拿大家庭因為無法達到壓力測試要求而放棄買房夢想。」

然而﹐MPC報告還指出﹐雖然當前多倫多、溫哥華等大城市地區的房價居高不下﹐且政府連續推出政策干預市場﹐但是絕大多數加拿大人都認為房產依然是最好的長期投資方式﹐「成為負債業主」依然是加拿大人首選的投資意向。

MPC主席兼首席執行官泰勒(Paul Taylor)指出﹕「在過去10年﹐雖然評論專家們都不看好房產市場﹐但是普通加拿大人總是對房市充滿信心。」

調查發現﹐加拿大人都能樂觀面對房產市場﹐而且很好地控制自己的借債規模。

報告統計﹐大約1/3借款人都進行了提前還款﹐縮短了還貸年期，逾期無力償還房貸的人口比例進一步降低到0.24%。