養老金調整計劃尚未定 美國人為晚年籌謀8要點
【明報專訊】美國人規劃晚年生活﹐最近添了幾根白髮﹐因為聯邦政府考慮縮減可以延稅的401(k)退休金帳戶供款。總統特朗普很快排除那個可能﹐但共和黨減稅關鍵決策者堅稱﹐401(k)養老金的調整計劃尚未定槌。
人們不禁要問﹕大多數美國人為退休做好多少準備﹖
多數人要靠儲蓄和社安福利﹐才能安享晚年﹐有些人要靠退休金拼湊數十年。有些人很有本領﹐在退休前儲蓄。幾乎無可避免﹐人們年過65歲﹐就有更高的醫療護理費。
美國人還在等候401(k)供款命運﹐專家點出8個事實﹐讓讀者理解﹐人們是否有充分的退休準備。
1. 聯邦儲備局說﹐略多於半數美國人有養老金帳戶﹐例如401(k)或「個人退休賬戶」(Individual Retirement Account)﹔
2. 不是人人都有401(k)儲蓄﹐因為不是所有的工作都附設這類帳戶。美國政府問責辦公室指出﹐低收入勞工家庭只有35%能夠供款401(k)或類似計劃﹐高入息家庭的比率高達80%﹔
3. 有退休金帳戶的一般家庭﹐去年有6萬元款額﹐但上落差距甚大。高端10%入息家庭通常有403,000元儲蓄﹐中產收入家庭存款中位數為25,000元﹔
4. 千禧族有錢﹐比父母在他們同齡時期擁有的多﹐普通戶主35歲以下家庭的退休帳戶去年有儲蓄12,300元﹐同類家庭的退休帳戶在1989年只有7,500元﹐已有計入通脹因素﹔
5. 獲得全額社安福利的年齡提高﹐現在66歲可領取全額福利﹐全面退休年齡仍會慢慢提高﹐從1955年出生者開始﹐直到1960年及以後出世者年屆67歲﹔
6. 退休可能意味數十年﹐美國疾病控制及預防中心(Centers for Disease Control and Prevention)說﹐美國女性65歲之後可以多活20.6年﹐男性多活18年﹔
7. 不要忘記醫療護理費﹐ 富達集團(Fidelity)說﹐65歲的夫妻需要大約275,000元﹐支付退休期的醫療護理､醫藥開銷﹐不包括長者護理院和長期護理成本﹔
8.傳統公司退休制度逐漸消失﹐不再是僱員固定供款到退休。就業福利研究所(Employee Benefit Research Institute)說﹐到2014年﹐只有13%私營公司的僱員參與這類計劃。在1979年﹐這個比率是38%。
