聯邦辣招令私人借貸倍增
年利率可高達15%
【明報專訊】聯邦縮緊按揭規定令一些無法自銀行取得按揭的房屋買家，轉向私人借貸公司求助，尋求12至18個月短期借款安排，年利率可高達15%。去年即有銀行報告估計，非銀行的借款從2012年以來已經翻倍，加拿大中央銀行更指，私人借貸佔所有非銀行按揭比例達約10%。
《溫哥華太陽報》(Vancouver Sun)報道，北溫的一名私人借貸仲介專為信用紀錄非常差，或是難以提供收入證明的人士安排借貸。
報道說，通常出借人會將錢借給房屋買家，或是借錢給商人周轉，借貸時間為12至18個月，年利率從5%至15%不等，根據風險水平而定，例如是第1次按揭、或第2次、第3次按揭，又該房屋已付清情況。
報道舉例說，該借貸仲介新受理的客戶是一對50多歲的夫婦，他們未按時供款，與16歲孩子居住在杜華遜(Tsawwassen)的房子面臨被收，他們經營一間翻新房屋的小公司，在蘭里興建19個單位的城市屋銷售欠佳，虧損近200萬元。
報道指出，儘管妻子已另外在一間顧問公司兼職，但他們仍無法按時繳付杜華遜房屋欠銀行的每月按揭。
該夫妻也試過將房屋出售，但杜華遜房屋買賣最近完全沒有動靜，他們又找銀行、信貸聯盟及兩間私人借貸，希望借到錢，但全部遭到拒絕。後來妻子有一天從信箱拿到一張借該名借貸仲介的廣告，廣告上說「如果你情況很糟，請打電話給我」。
該借貸仲介將該夫妻的處境資料轉介給到約20名出借者。該借貸仲介說，由於該夫妻已經付清35%房屋價值，且還有其他流動資金，令夫妻的借錢安排應該不難。
但報道說，但從今年10月開始，渥太華縮緊按揭申請條件，對首期不到20%的按揭申請設定嚴格標準，聯邦此舉是為打擊過熱的大溫及大多樓市。最近這幾周一些銀行調高按揭利率，如此使可能愈來愈多按揭申請人因無法滿足向銀行申請按揭的條件，而轉向非銀行或是私人出借者請求資金上協助。
報道指出，加拿大皇家商業銀行(CIBC)於2015年的報告估計，從2012年以來，非銀行作出的按揭已經翻倍，央行則說私人借貸金額已佔所有非銀行按揭的1/10。
該借貸仲介說，最近他收到更多的借貸申請。他解釋，在上升的樓市，他的生意只是平穩，因為銀行較願意借錢，而業主也容易變賣房屋取得現金。
但在目前屬於疲弱的市場下，即使一些私人出借者對亦不大願意把錢借出去，他們考慮到，現在業主並不像從前那麼容易出售房屋，令到還款風險提高。
一名溫哥華出借者說，他在過去29年從事按揭仲介，現在自己將退休基金300萬元投資在30至40個不同房屋按揭當中。他說，他出借的錢並未出現在任何的統計當中。
報道說，有一些大型的按揭投資公司，從不同投資人當中取得資金，再對人提供按揭，有些是公開上市公司，擁有的資金數以億元計算。有些出借者則完全只是個人，他們是坐擁可觀退休金的富有人士，有人有數百萬元可以借人，但也有人只有數萬元可出借。
從事加拿大樓市趨勢研究的North Cove Advisors總裁Ben Rabidoux則是對有人向銀行取得按揭，再將按揭以較高利率出借牟利的情況感到憂心。他說，如此以銀行按揭轉借給別人並無問題，但如果遇到樓市不穩時就有問題了。
