灣區熱搜：深圳推園區貸 解中小企融資難 產業園數據作信用保證 伙政府銀行等聯動助貸款

灣區熱搜：深圳推園區貸解中小企融資難產業園數據作信用保證伙政府銀行等聯動助貸款

[2025.04.08] 發表

【明報專訊】融資難向來是初創及中小企擴大業務所面對的問題，其中主要關鍵在於銀行較難有足夠參考數據作風險評估，企業亦難提供實質抵押擔保。為解決融資難問題，深圳市去年7月試行「園區貸」，由政府、產業園、銀行及擔保機構聯動，協助園區內企業貸款，這項創新金融模式並在上月宣布會於全市推廣，讓更多初創及中小企能受惠。

明報記者陳子凌

去年7月試行惠177企將擴全市

去年7月，深圳市地方金融監管局、市中小企業服務局聯合印發《關於大力推動「園區貸」的工作方案》，引導金融機構加大對園區內中小企業的支持，並於同年10月安排市內10個產業園區與10間銀行簽約，成為「園區貸」首批試點，截至今年3月，「園區貸」累計授信金額已逾110億元(人民幣，下同)，惠及177家中小企，發放貸款52.84億元，平均審批周期僅需5個工作日。

所謂「園區貸」，核心邏輯在於利用園區數據為企業提供更多信用保證，解決企業「貸不到」和銀行「不敢貸」問題。其特點在於由產業園管理方與銀行建立數據交互通道，將企業入駐年限、租金繳納情况、水電能耗數據、專利成果等多項核心指標納入銀行的風控模型；透過園區提供的動態經營數據，銀行可將授信審批效率提升40%；企業如有需要增加授信額，還可通過園區聯動的政府背景融資擔保機構作增信擔保。

除了提供數據，產業園管理方也可為個別中小企貸款與銀行共同分擔風險，並與銀行和擔保機構訂明合作宗旨、服務對象、各方職責、退出機制等，也可向銀行推薦優質企業白名單，並做好白名單的動態管理。此外，貸款發放後，產業園管理方也能幫助銀行作風控監測，包括定期更新企業數據，例如發生拖欠租金、環保處罰、違規經營、員工社保大幅變化等情况，能自動觸發風險預警，立即通知銀行。

園區吸企業銀行減風控成本三方共贏

相關部門認為，「園區貸」是一個「三方共贏」的創新機制，對初創及中小企而言，營運數據及情况能轉變為可量化的信貸資源，解決無抵押物等借貸難題；對園區而言，身分不僅限於業主及服務提供，還能以融資便利為賣點，吸引企業入駐，入駐企業的業務成長，也會是園區「生招牌」；而對銀行來說，不單降低盡職調查及風控成本，也能因應不同產業園區特性，推出園區專屬金融產品，豐富普惠金融服務。