華人商場停車場特斯拉起火 引起保險賠償議論 無綜合保險 遭殃及亦不獲賠
若肇事車為美國牌 索償更難
【明報專訊】列治文一商場停車場日前發生一輛特斯拉(Tesla)電動車起火事件。事發時熊熊火焰亦威脅到停泊在特斯拉附近的車輛。保險業人士指，假若旁邊車輛也被波及受損，通常情況下若該車購買了綜合保險(Comprehensive Coverage)，火災屬於承保範圍，沒買綜合保險則不會獲賠償；若肇事車輛又來自境外，追償過程更異常艱難。
除圍繞該事件中車輛保險的索賠問題，民眾連日展開廣泛討論，包括車輛自燃和保險問題，以及旁邊車輛遭波及有沒有賠償等。
記者向多位保險經紀了解到，車輛自燃是否可以要求賠償，需由其保險公司裁定，事件中未有定論；但停泊在特斯拉旁邊的汽車受損，如購買了卑詩保險公司(ICBC)的綜合保險則可要求賠償損失，沒買則不能獲卑保賠償。
ICBC官網顯示，卑詩車主必須為其車輛購買由ICBC提供的基本保險，以保障所有車主及駕駛者獲得最基本保險保障。車主亦可買選擇性保險，例如綜合保險來保障非車禍性的損毁。
ICBC網頁資料指，綜合保險承保車輛因以下原因造成的損失或損壞，包括盜竊和破壞；火災、地震、爆炸；墜落或飛濺的物體(例如岩石或碎石)撞擊擋風玻璃；撞擊家養或野生動物；閃電、暴風雨、冰雹、水位上漲等天氣原因等。資料亦註明，提交綜合保險索賠不會影響保費。
具體來說，若受焚毁車輛波及，車主購買了綜合保險，可支付墊底費和向ICBC索賠。ICBC賠償該車主後，會否向焚毁車輛的保險公司或其車主追索則由卑保決定，該過程一般不需索償車輛的車主參與。
若受波及車輛沒有買綜合保險，該車主須自掏腰包修車，之後如想對起火車輛追討，則需自行收集對方車主的身分信息、住址以及其保險公司的信息，自行追討這個過程ICBC不會參與。有保險從業員則指，若起火車輛來自美國，追討過程將充滿變數且異常艱難。
美國保險體系與卑詩有差異
有保險經紀表示，美國的保險體系與卑詩不盡相同，向其追討時並不能確保其承保範圍和額度足以覆蓋對其他車輛造成的損失。若該美國車主未買保險、保險過期或保險不足以支付損失，受牽連的汽車車主，恐須通過保險系統之外的民事法律程序來追償，所需投入的時間、精力和律師費用無法預估。
另有保險經紀表示，根據ICBC的規定，基本保險(basic insurance)是針對撞車(crash)事故，對人和車所受損失的最基本保障，包含非常有限的第三方責任險(Third Party Liability ，TPL)。而對撞車事故之外的損失，如車輛停在院子外面被倒下的樹木砸到，火災等，不在基本保險的承保範圍內。
該經紀還說，無過錯(No-fault)系統亦是以撞車事故為討論前提，不包含其他情況。
另外，ICBC官網上特別提示，當發生撞車事故時，「在加拿大一些省份和美國的一些地方，當地法律並不允許你對導致你發生車禍的人提出索賠。」
保險經紀盧伊屏指，實踐中大部分司機都購買了綜合保險，但亦有少數人為了省錢，沒有選擇綜合保險，並指她弟弟曾經就是一個反面例子。
她回憶說，她弟弟一度因加班太晚，在夜間返回本那比家中的途中疲勞駕駛，導致與前車追尾。在處理事故過程中，其購買的第三方責任險可以支付對方的醫療費用以及車輛損失，但她弟弟的車在事發後被警察責令拖走，停放在與保險公司合作的拖車公司車場內。拖車費用以及在拖車公司每停放一晚就要100元至200元，該筆支出都因為弟弟沒有購買綜合保險而須自掏腰包。
影片鏈接：youtu.be/4ycz7PMf-MM
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