「先買後付」銷售受年輕人青睞
惟易過度消費兼行業不受監管
【明報專訊】愈來愈多零售商與金融機構合作，推出「先買後付」服務，購買時只需先付總價的一小部分。這種銷售方式深受年輕人青睞，但是也容易引起過度消費。這項服務目前處於監管盲區，但是金融機構正在與信用機構合作，計劃報告消費者的信用分。
根據SIA Partners分析，2021年「先買後付」在零售電子商務中的份額不到2%，但預計到2025年將翻倍至4%。
Afterpay、Klarna、PayBright和Sezzle等金融機構都提供「先買後付」服務，其本質類似按揭貸款，消費者先支付一小部分購買商品，然後用幾周或幾個月分期還款。但是這類服務也引起了世界各地金融監管機構的注意，因為該行業目前幾乎不受監管。
「先買後付」機構正在與網購平台合作。例如，加拿大的PayBright與5,700多家零售商合作，包括The Bay、Steven Madden和Apple，提供為期六周的免息分期付款計劃。PayBright自2009年成立以來，已經批準了超過17.6億元的消費信貸。
「先買後付」的消費方式頗受年輕人喜歡，讓他們可以輕鬆的獲得自己喜歡但是暫時買不起的東西。不過，也有人擔心這會刺激過度消費。居住在多倫多的一名30歲的年輕人說：「這種服務慫恿人花更多的錢，與其等待，不如現在就買。」
諮詢公司安永(Ernst & Young)的合伙人Abhishek Sinha說：「先買後付會滿足你的虛榮心，為了一個心儀的錢包或者奢侈品牌的手機，或者其他超出日常支付能力的東西。你可以先得到它，用以後的時間付費。」
據不全面的調查，使用「先買後付」服務的人中最多是18至34歲的年輕人。消費者轉向這些服務的首要原因是預算，他們無力支付商品或服務的全部價格，還能免除利息和費用。來自溫尼辟的Julia Drybrough說她喜歡先買後付。這位24歲年輕人說：「我買那些東西是犒勞自己，像化妝品、衣服、鞋子之類，因疫情導致我的工作時間減少，但其實沒什麼必要。」
管理諮詢公司SIA Partners的副合伙人Safwan Zaheer說，對於一些消費者來說，先買後付比信用卡更有吸引力。因為信用卡有潛在的費用、利息和罰款，但是先買後付沒有這些。雖然使用先買後付之前通常會對消費者進行軟性信用檢查，但是這些金融機構不向信用機構報告。不過，現在Equifax正在和金融機構商討報告信用的事宜。
