房貸漲至逾1.5萬億 家庭平均還債負擔料升7.6%

[2019.02.09] 發表

【明報專訊】今年家庭還債負擔料將加重，在收入增長同時開支亦有上漲﹐所以很多家庭恐怕要略為勒緊褲頭過日子。

自從2017年，加拿大中央銀行已經多次加息，將隔夜利率由半厘推高至目前的1.75厘﹐帶動浮息房貸及新造的定息房貸利息隨之上升﹐加重供樓族負擔。

房貸是一般自置物業家庭的最大筆負債﹐雖然近期這類貸款增長減慢﹐年計升幅回落至3.1%的17年低位﹐但去年12月還是增加至1萬5460億元。

皇家銀行預期，2019年本國家庭的利率負擔有加重趨勢，這情況所造成的潛在影響不容忽視﹐因為近年來家庭債務水平沉重，相對於可支配收入的比率高踞170%水平不下﹐甚至乎利息輕微上調，對財政狀況足以構成潛在風險。不久前便有調查發出警示﹐即使每月開支增加不足200元﹐份額高至46%的加拿大人便會應付不來。

對於負債沉重的家庭來說﹐近期的好消息是加拿大中央銀行加息步伐可望放慢，不過﹐市場預期利息最終還是要升，只是暫時向後推延。事實上，根據皇家銀行估計，今年本國家庭平均本金及利息還款的開支將要增加7.6%。

這幅度看來不輕，幸而實際金額還不至於沉重，平均全年978元，每月攤分稍逾80元，如果能夠縮減非必需開支﹐例如減少外出用膳﹐便足以彌補。

事實上﹐一般家庭可能根本就不用刻意節省開支，因為收入增長應可以發揮紓緩作用。皇家銀行預期，今年家庭的平均可支配收入將會有2,300元增長，換言之，扣除額外的還債開支，仍有餘額1,300元。

收入增長帶來紓緩效果無疑可讓供樓族鬆一口氣。不過﹐普通家庭所面對的開支增加不僅是供樓額外負擔﹐還包括了諸如糧食等的其他必須消費及帳單。

皇銀表示，問題在於收入的增長能否也足以應付其他的貨勞方面成本的上升。該銀行認為，對於很多加拿大人來說，額外收入並不足夠應付，所以今年要略為勒緊褲頭過日子。

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