政府推終身年金 最高7厘 明年中推出 65歲繳百萬保費月派逾5000
【明報專訊】全民退休保障計劃擱置，特首梁振英早前在《施政報告》提出公共年金方案，昨日正式登場，預期明年中推出市場。以65歲一次過繳付100萬元保費(上限)為例，男性投保人最多即時每月收取年金約5800元，直至身故，年金率7厘(見圖)。年金將由外匯基金管理，免徵管理費。有業界人士指計劃吸引，並稱有助於教育市民接受年金概念，對保險業亦有利。
保費上限100萬 下限5萬
政府外匯基金全資持有的按揭證券公司(按證公司)昨日宣布，董事局批准了「終身年金計劃」，6月底前公布細節。按證公司主席、財政司長陳茂波表示，香港目前65歲以上人口佔總人口16%，20年後會達到30%，年金計劃可以幫長者將強積金結餘等一筆過現金，轉化為終身可以領取的每月固定收入，有助長者安享晚年。
計劃針對65歲或以上香港永久市民，存入一筆過保費後，可即時開始按月提取年金，直到終老。保費金額暫定上限為100萬元，下限為5萬元。
女性較長命 年金略低
按證公司執行董事余偉文指出，上限100萬元是針對每個投保人，假設投保人首次投保5萬元，今後便仍可以購買95萬元年金。預計內部回報率約3%至4%，余偉文指希望定在4%附近，確定後，便是固定回報，投保後終身不變。假設男性65歲投保，100萬元保費每月可獲得5000至5800元的固定年金，年金率約6至7厘。由於女性更長壽，每月年金略低，約為4500元至5300元，年金率約5.4厘至6.4厘。認購人年紀愈大，年金率會愈高。
他又稱，此估算需要獨立顧問驗證和核實，不過預設回報率與短期市場波動無關，除非對市場的長期假設出現重大轉變，否則今後推出的年金計劃也會保持同樣的回報。
外匯基金管理 免管理費
金管局總裁陳德霖表示，首批年金的認購上限是100億元，主要由銀行銷售。據知，銀行會收取一次過的認購費。收集的資金會交由外匯基金管理，免徵管理費，並主要投資在回報較高、流動性較低的未來基金。但他強調，外匯基金不會為年金保底，而是由按證公司保底。
設身故保障 受益人可收105%保費
計劃提供身故保障，認購人可指定受益人，若認購人較早身故，受益人仍可按月收取或一筆過收取現金，直至收足105%已繳保費。但若認購人未身故已需退保，則按保費105%計算未發放保費、再折算為現金價值發還，認購人很有可能損失。目前市面僅有美國萬通提供一筆過投資的終身年金計劃，但最低認購金額為100萬元。
議員指吸引 起先導作用
保險界立法會議員陳健波認為，公共年金計劃十分吸引，保證3％至4%的回報，且直到終老，在市場上很有競爭力。但他指100億元規模造福的市民有限，起碼要做5至10期才有意義。被問及政府落場，會否與保險公司爭利？他指出，年金是香港保險界未開發的市場，政府推動起到先導作用，為業界帶來新商機。
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