偽造收入證明求置業 45按揭經紀幫兇被炒
華裔銀行職員受賄十萬被判監一年
【明報專訊】今年初，加拿大最大的另類房屋按揭公司Home Capital Group Inc.便因為收到匿名告密信，指該公司屬下45名按揭經紀涉嫌偽造文件如入息證明，而展開內部調查，結果受查的所有職員都被公司解僱。他們單在去年便為該公司帶來價值十億元的按揭生意。然而，加拿大1年涉及的1.3兆元，上述45名按揭經紀所涉及的軟詐騙只是冰山一角。
按揭保險公司Canada Guaranty表示，每10個按揭申請中，便至少有一個涉及詐騙成分。信用公司Equifax則指，自2013年起至今，有人欲透過詐騙而取得的按揭金額便高達10億元。
近數年由於樓房價格上升，打工一族的收入卻停滯不前，加上地產經紀、借貸機構之間競爭激烈，以及聯邦政府不斷收緊房屋按揭規例，令到愈來愈多加人更難上車，以至在按揭業內近年湧現一種所謂「軟詐騙」(soft fraud)的罪行。進行詐騙的並非專業犯罪分子，而是行內的專業人士。他們為了讓準買家合資格借貸，又或借貸時取得更低利率，而不惜以身犯險，偽造文件如入息證明或僱主聘用信等。
據了解，這些軟詐騙主要是涉及一些本欲真心置業的準買家，無奈其財政狀況令他們無法向傳統的借貸機構貸款。
當中有人想購買他們的財政無法負擔的物業；又或準買家想追求較低的訂金或利息；又或申請文件上一些遺漏，卻又要趕在死線前申請按揭等，都令一些按揭從業員不惜偽造文件，企圖暪天過海。
按揭經紀每做成一單生意，便向貸款機構收取佣金，借貸人則分文不收。然而，若貸款機構是基於一份偽造文件而批出貸款，他日借款人要更新樓房按揭時，便可能有麻煩。
Equifax法律顧問John Russo表示，近年愈來愈多人帶着偽造的公司聘用書到該公司，要求提高他們的信用評級，但這些聘用書的用字都是一式一樣，就連錯字的串法亦如出一徹。今年這類個案便增加了15%至20%。
進行軟詐騙的，除按揭經紀外，還有律師、政府員工、銀行職員等，受害人則包括各大銀行、私人借貸公司等。
去年，一名賓頓市豐業銀行的華裔職員便因收受一名無牌按揭經紀的賄賂，以每份申請書收取500百至1,500元的費用，在超過110份按揭申請書(牽涉金額4,600萬元)中，私下提高申請人的信用評級，方法是在一些合法文件中，以電腦文書處理的剪貼功能，將需要的資料移花接木至假文件上，結果事件被揭發後，被判監禁1年。
又有一名在加拿大郵政公司的員工被發現與太太使用偽造的工作證明，聲稱自己是部門主管，年入9萬元，從而向豐業銀行騙取近80萬元的房屋按揭。
有按揭經紀認為，這類軟詐騙的行為近年冒起，主要是因為聯邦政府近數年不斷收緊房屋按揭的規定，例如縮短攤還期限、提高按揭保險，加上樓房價格急升，令一些準買家無法在傳統借貸機構取得貸款，最後只好轉向一些風險較大的借貸市場。
借貸公司Genworth認為，要打擊軟詐騙的行為，須利用新科技及加強政府規例。例如利用電腦技術抽出可疑的工作證明；聯邦政府的Office of the Superintendent of Financial Institutions最近亦提高了確認工作證明或其他財務證明的標準。有業界人士建議，應加重犯案者的刑罰，從而帶出阻嚇作用。
