渥京委金融知識領袖 首務教耆老理財

【明報專訊】聯邦政府已在今年4月委任了魯尼(Jane Rooney，圖)為加拿大首位金融知識領袖。魯尼和她的團隊已將如何幫助耆老精明理財作為優先要務，其目標就是幫助加拿大的耆老保護好自己的財產，避免成為財務虐待的受害人，以及更好地了解政府專門為耆老提供的各項福利。

魯尼在接受採訪時解釋說，儘管灌輸金融理財知識應該從小做起，加國各地的教育機構也正在對青少年開展金融理財方面的教育，但她和她的團隊將如何幫助耆老精明理財作為優先要務的原因是：根據近期發表的金融理財調查報告，加拿大的耆老在作出財務決定時感到困難，加上加拿大的老年人口增長迅速、申報破產的耆老人數增長最快。她指出，今時今日，加拿大人所面臨的是一個更加複雜的金融服務市場，以耆老為例，他們需要在財務安排方面作出複雜的決定，例如：將「註冊退休儲蓄計劃」中的款項轉移至「註冊退休收入基金」等。對於耆老而言，提出正確的問題來幫助他們就如何滿足自身的需要作出最好的決定，是至關重要的。

她又指出，總的來說，加拿大人的債務水平上升和儲蓄不足已是普遍現象。統計數據顯示，愈來愈多的加拿大人在進入老年期時背負更沉重的債務，加拿大的耆老申報破產的人數增長最快。

魯尼和她的團隊現正與加拿大銀行家協會攜手合作，開展一項以耆老為對象的試點計劃。該項計劃由兩個部分組成，包括制訂預算和防止欺詐，由加拿大銀行家協會安排義工上門探訪耆老和前往非牟利機構，與耆老分享上述兩方面的資訊及提供諮詢服務。

她表示，對耆老開展金融理財方面的教育，希望能在以下多個方面看到情況的改善，包括：儲蓄比例提高；更多地利用免稅儲蓄帳戶和註冊退休儲蓄計劃等方式儲蓄金錢；負債水平下降等。

她還特別指出，與其他年齡段的加拿大人相比，耆老是淪為金融欺詐受害人的高危一族，欺詐者通常是耆老的家庭成員或熟人，在此情況下，絕大多數耆老選擇啞忍、不願向警方舉報，這一情況相當嚴重。