信用報告錯誤會令你陷入麻煩 專家建議密切查自己信用記錄
一個簡單錯誤 影響金融交易或擺脫債務
【明報專訊】有專家警告，在個人破產申請不斷增加的情況下，信用報告的錯誤正在損害加拿大人擺脫債務的機會，建議消費者密切關注隨時檢查自己的信用記錄。
信用報告主要由兩家營利性信用機構Equifax 和TransUnion出具，它顯示一個人的信用歷史，成為大多數金融交易的憑證，人們通常依靠它租房、貸款、獲得保險、購買電話套餐以及支付公用事業費等，而信用報告一個簡單的錯誤，可能使你錯過更好的貸款利率甚至買房的最佳機會。更嚴重是，當你尋求破產保護，期望從債務中走出時，可能陷入麻煩。
Hoyes, Michalos & Associates信託公司持牌破產受託人霍伊斯(Doug Hoyes )說，「我在查看信用報告時，發現幾乎所有報告都存在問題」。Borrowell 是一家向超過300萬用戶提供免費Equifax信用評分和報告的加拿大公司，該公司表示每個月都會收到數百個有關信用報告錯誤的投訴和詢問。
確保信用報告正確的責任最終都落在消費者身上，而許多消費者都是在緊急需要出具信用報告時才發現其中的錯誤。
安省西安大學教授羅曼(Cristiá n Bravo Roman)表示，在加拿大複雜的信貸環境中，徵信機構從各種數據提供者那裡接收信息數據，主要包括銀行和其他金融機構、法院和破產監管辦公室，這一過程很容易出錯。
而隨着這些信息數據通過不同機構最終傳遞到消費者手中時，其準確性的責任會被「稀釋」， 「這就是現實情況，因此我建議消費者密切關注隨時檢查自己的信用記錄，儘管這不是最佳解決方案」。Equifax和TransUnion都認為確保信用報告數據的準確性是一項「消費者權利」，並強調有些錯誤是它們無法控制的。加拿大銀行業協會回應表示，他們「致力於確保向徵信機構提供數據的準確性」，而徵信機構則負責維護報告本身的正確性。
Borrowell運營主管王伊娃(Eva Wong，音譯)表示，有關信用報告錯誤的投訴中，60%是源於借款人與金融機構的帳戶爭議，包括帳戶重複或遺失、不屬於使用者的帳戶、以及那些本應「關閉」但顯示「開放」的帳戶等。
另外30%的爭議是有關金融交易不屬於用戶，即使借貸方告知不會有卻也出現。剩下的10%是催收債務爭議，包括用戶不承認的催收、重複催收以及已還款但顯示未還款的催收。
Remolino & Associates 信託公司持牌破產受託人 雷莫利諾(Francisco Remolino) 認為，爭議信用報告錯誤的過程需要「更有效率」且「對每個人都透明」，「大多數人申請破產時都需要盡快處理，而在破產程序之前才試圖與信用機構澄清問題可能會推遲這一過程，令消費者陷入麻煩，所以我有時會看到我的客戶寧願承擔不是他的債務，也不願在破產前對信用錯誤提出爭議。
雷莫利諾最後給消費者建議，金融機構總是根據你的信用報告為你提供新的貸款或延長現有的信貸，因此你必須密切關注隨時檢查你的信用報告，確保正確性和準確性，這一點非常重要。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
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