銀行投資顧問承受壓力 推銷昂貴危險金融產品
為達銷售目標誤導客戶購買不需要產品
【明報專訊】加拿大5大銀行的300多名前任和現任銷售人員表示，巨大的銷售壓力可能導致昂貴或危險的金融產品被推銷給客戶，而一些銀行的投資顧問在向客人作出建議時，並不將償還高息貸款作為首要事項。
有員工指，在沉重的銷售壓力下，員工覺得自己的健康也出了問題。
這5大銀行分別是：加拿大皇家銀行(RBC)、道明銀行(TD Bank)、滿地可銀行(BMO)、豐業銀行(Scotiabank)和加拿大帝國商業銀行(CIBC)。
為了保護不受僱主的壓力，各人接受加拿大廣播公司(CBC)訪問時全部使用化名。
傑洛琳(Michelle Jeraline)是多倫多道明銀行(TD Bank)的銷售人員，她認為在銀行工作向客戶銷售產品的壓力太大了，大得影響了她的健康。她說：「我遇到愈來愈多客戶從孩子的儲蓄存款中拿出錢來應付日常開支。但當他們把錢取出時，我們又必須盡力阻止他們。這讓我感到壓力很大，而且感覺不太好。」
傑洛琳開始秘密錄製其經理提供的「輔導課程」。在一段錄音中，一位經理告訴傑洛琳，為了增加銷售額，她應該記住她不是在客戶服務部門工作的。
他說：「我們是投資顧問，你必須有一點進取性。」
道明銀行的一位發言人表示，這些談話錄音是「完全不可接受的」，違反了該行的行為準則、績效政策和培訓。
滿地可銀行最近的一名員工表示：「為了達到我的銷售目標，我不得不誤導客戶購買他們不需要的產品。因為我是最底層的員工，擔心丟掉工作。」
豐業銀行的一名前僱員表示：「這不是一個客戶服務的環境。我們是來賣東西的，為銀行賺錢。」 銀行員工透露，在當前金融困難時期，推動產品和服務的壓力尤其大，因為通貨膨脹率上升，利率高企，加拿大人感到經濟壓力。
這些員工都說，巨大的銷售壓力可能導致昂貴或危險的金融產品被推銷給客戶。
不建議客戶償還高息債務 被抨猖獗違法行為
民主觀察(Democracy Watch)的聯合創始人科納切(Duff Conacher)說：不建議客戶全額償還高息債務違反了《銀行法》中規定的向客戶提供建議必須「適當」的條款。
任何優秀的財務顧問給出的首要建議是，首先償還利息最高的債務，而銀行投資顧問的建議恰恰相反。「這個是猖獗的違法行為。」他指的是監管加拿大金融機構行為的《銀行法》。
科納切指出，加拿大金融顧客署(Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)必須對銀行進行定期的、突擊的檢查，當它發現違規行為時，它應該把罰款提高到足以消除銀行從違法中獲得的任何利潤。
加拿大金融顧客署在過去二十年開出的罰單不到2000萬元，而美國和英國的監管機構在短短十年中就開出了數十億元的罰單。
所有銀行都拒絕接受採訪。加拿大銀行家協會(Canadian Bankers Association)的一位發言人表示：「這些例子並不能反映數百萬加拿大人每天與加拿大銀行員工的經歷。」
Aaron Zhang,Local Journalism Initiative Reporter
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