學生貸款重壓 靠信用卡維持生計
申請破產加人千禧代佔近半 人均無擔保債務負擔4.72萬
【明報專訊】一項新研究顯示，千禧一代(20世紀80年代初至90年代末出生)的人口數量﹐在18歲及以上的加拿大人口中，儘管只佔不到27%，但在2022年申請破產的所有人士當中，這一年齡層的人卻佔近半。
持牌破產受託人Hoyes, Michalos and Associates Inc.昨(13日)發布的研究顯示，2022年49%的破產案是牽涉千禧一代。
報告稱：「千禧一代破產的平均年齡只有33歲，但相對於人口而言，他們申請破產的可能性是嬰兒潮一代(1946年初至1964年底出生)的1.7倍，是X世代(1964年至1980年出生)的1.4倍。「自2016年以來，我們注意到一個總體趨勢，即平均資不抵債的借款人繼續變得更年輕，學生貸款債務和成本極高的貸款是導致他們資不抵債的主要因素。」
研究表明，無擔保債務(無資產支持的債務)在這一年中﹐將千禧一代推向破產。在2022年，該年齡組的平均無擔保債務負擔為4.72萬元。
受託人霍耶斯(Doug Hoyes)表示，與嬰兒潮一代和X世代不同，千禧一代正在以更高水平的學生貸款債務開始他們的生活。
「當你開始陷入困境時，很難買房子、結婚、生孩子，所以你最終會求助於信用卡等方式來維持生計，加上新冠疫情，使千禧一代更受影響。」
學生貸款佔去年該年齡組持有的無擔保債務負擔30%。大約35%的千禧一代背負學生貸款債務，平均欠債1.67萬元。在2022年，該年齡組對高成本貸款的依賴比上一年增加了17.4%。
去年﹐參與研究的千禧一代中有87%有信用卡欠債﹐平均欠債按年升1.5%﹐至1.39萬元。
疫情期間，政府發放加拿大緊急響應補助金(CERB)是想扶危濟困，結果導致該年齡段納稅義務增加。約46%的千禧一代有與稅收相關的債務，比上一年增加了9%，他們持有的稅收債務在去年平均達到1.21萬元。
研究還發現，無論年齡組如何，所有無力還債的債務人，都愈來愈依賴快速但高成本貸款，因為53%拖欠債務者，在2022年最少擁有一筆此類貸款。
快速高成本貸款是指發薪日貸款(pay day loan)、高利貸和分期貸款等。去年這類貸款的使用率有所上升。這類高息貸款利率達到29.99%甚至更高，而且不用考慮個人信用評分，也不需要抵押品。
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