上調房貸壓力測試門檻 無阻屋價升礙年輕人置業
【明報專訊】自6月起實施的聯邦政府提高銀行房貸壓力測試門檻﹐已令更多首次置業者難圓購房夢。
這場疫情非但沒有使樓市冷卻反而過熱﹐再加上銀行極低的按揭利率﹐使得大多區房市異常火熱﹐屋價迅猛上漲。為了抑制過熱的房產市場﹐聯邦政府金融監管辦公室(OSFI)從6月1日起要求銀行提高房貸壓力測試門檻﹐目的是抑制過熱購房需求﹐把屋價降下來﹐避免給經濟帶來的風險﹐然而從近一個月的表現看﹐屋價沒有降下來﹐卻把更多首次置業者擋在了購房夢之外。
32歲的Shahzeen Jiwani一直和父母同住﹐為了擁有自己的家﹐她一直在攢錢﹐眼看攢夠購房首付款時﹐新的銀行房貸壓力測試再次打碎她的住房夢。
Shahzeen Jiwani說：「根據新的房貸壓力測試﹐我需要額外再積攢3萬元﹐問題是我短期內哪裡籌得這筆錢﹐就是將來攢夠了﹐可能屋價又上漲了﹐我還是不夠啊，我想我這輩子攢錢速度也趕不上屋價上漲了。」
新的房貸壓力測試要求﹐一名首付20%的購房買家必須證明其收入能夠承擔房貸利率上漲到5.25厘(過去是4.79厘)﹐或者其實際按揭利率加2個百分點後的還款能力。
利率比較網站Ratehub.ca分析﹐一個年收入10萬的家庭按照首付20%選擇5年期固定利率即1.74%計算﹐過去能借貸59.6萬元﹐現在為56.9萬元﹐減少了近3萬元﹐相當於購房者的購買力減少5%。
Realosophy Realty Brokerage房產經紀協會主席John Pasalis說：「這個5%聽起來不多﹐但是對於屋價過熱地區﹐購房者要增加很大一筆首付款﹐特別是對於首次購房的年輕人來說無疑增加更大壓力。」
利率比較網站RATESDOTCA主編Rob McLister表示﹐2017年4月聯邦政府為了抑制過快上漲的屋價﹐推出銀行房貸壓力測試﹐但是卻沒有取得預期效果。其實這輪屋價過快上漲在疫情前就已爆發﹐2019年研究發現﹐年齡25歲到34歲的年輕加人要負擔起80%的按揭貸款﹐屋價需要降低一半。
按照加拿大按揭及房屋公司(CMHC)標準﹐一個家庭的房貸支出不超過家庭收入的30%才達到「可負擔性」﹐而現實是加拿大家庭的平均房貸支出佔家庭收入的50%﹐在多倫多這個佔比更高達50%。
大鵬地產經紀David董說：「銀行提高房貸壓力測試對大部分普通購房者影響不大﹐因為減少5%的貸款額度不會影響到買家購房意願﹐舉個例子一個100萬的房子﹐新規前買家能借貸80萬元﹐現在借貸76萬﹐相差約4萬元，買家一般有能力解決。」
