延至70歲領CPP僅佔1% 95%人65歲或提早先取
理財專家認為能力所及應延遲
【明報專訊】根據國家老齡化研究中心(National Institute on Ageing，NIA)的數據顯示，95%國民年滿65歲或更早時間開始領取加拿大退休金計劃(Canada Pension Plan，CPP)款項，而推遲至最高年齡70歲才領取的只佔1%。許多退休人士難以決定何時領取CPP，CBC財富管理專家Mark Ting則認為，若能力所及，應盡量延遲。
為鼓勵退休人士年滿65歲後才領取CPP，每月將獲贈所繳保費的0.7%或一年8.4%，這意味着到70歲時有關供款總額將比65歲時增加42%。以現金計劃，目前合資格獲得最高額CPP的退休人士，年滿65歲開始每月可領取1,176元，若到70歲時才領取，金額將增至1,670元，兩者每月相差494元。
大多數國民在65歲開始領取CPP的原因各不相同。一般人會在65歲退休，因此在該年齡開始領取養老金看似合乎邏輯。有些人會提早領取CPP，因為他們認為「得隴望蜀」，只會貪得無厭，故此即使在財政上沒問題，他們寧願留多些錢傍身。
另有些人則擔心CPP的償付能力，事源在全球各地，有很多養老金計劃資金不足，其中一些正處於崩潰邊緣，因此許多退休人士為免夜長夢多，選擇及早領取。
幸而CPP資金充裕，運作良好，並定期進行壓力測試，因此它應能繼續運作數十年。它還提供終身保證指數調整後的每月收入，這一保證已愈來愈難找到，特別是在私營部門中，幾乎已沒有確定給付條件的退休金計劃。
此外，亦有人擔心自己在70歲前早逝，無法享受這一福利，因此他們寧願盡快領取養老金，以防萬一。從統計學上，早逝的恐懼是沒有根據的，因為平均而言，男女的壽命都在增加，而且遠高於70歲。許多退休人士真正的風險並不是早死，而是錢不敷應用。
當比較70歲跟65歲領取CPP款項的好處時，收支平衡年齡其實是81歲。若你活過81歲而且時間愈長，推遲到70歲才領取CPP的理由就愈大。Mark Ting建議，最佳做法是在退休前準備一些財務計劃，這將有助於確定開始領取CPP和長者福利金(Old Age Security，OAS)的最佳年齡。最大限度地提高稅務效率(Tax efficiency)，並確定退休收入預算，此舉就毋須擔心退休儲蓄不夠用。
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