退休律師跨國置業被騙80萬
狀告銀行疏忽將款轉到與落訂不同帳戶 銀行堅稱按照事主書面和簽字進行電匯
【明報專訊】卡加利市一位退休的律師，通過地產經紀想搶購美國加州的一處共管柏文單位，結果被詐騙分子提供了陷阱性質的銀行帳號，誘騙他往這個假帳號轉款。而曾經身為律師的受害人也沒細查，再加上銀行似乎也未有盡責，令80萬元的巨款消失無蹤。如今那退休律師就把銀行告上法庭，理由是銀行工作疏忽。
現年75歲的麥克勞德(Rod McLeod)是卡加利市當地一家私人銀行Cidel Bank的長期客戶，該銀行是加拿大數十家私人銀行之一，專門為高收入或高價值家庭提供財富管理服務。
但如今麥克勞德與Cidel銀行反目，在上周向法庭提出索賠申訴，稱銀行「有過失、違反合約以及違反信託義務的行為。」
歹徒冒經紀通知轉帳入另一戶口
事情的起因是在去年9月，當時麥克勞德在美國加州棕櫚沙漠(Palm Desert)以北的Rancho Mirage試圖購買一個共管柏文單位，他先是讓Cidel Bank向加州某銀行的一個帳戶匯去訂金，然後等待賣家經紀給予進一步指示，如果最終成交，就會向那個帳戶再轉去餘款61.9萬美元(折合加元82萬元)
數周之後，麥克勞德的「地產經紀」發來電子郵件，要求麥克勞德將餘款打過去，但此時出現了一個問題，轉款的的帳戶與之前的不同，從加州的銀行帳號變成了科羅拉多州丹佛市的大通銀行(Chase Bank)帳號。
麥克勞德說，雖然他的代管代理人(Escrow Agent)早在兩個月前就警告過他，任何突然的變化都不要相信，但急於達成交易的他還是忘記了這一警告。而且有人告訴麥克勞德，出售那一單位的人是一名億萬富豪，在多個地方擁有多個銀行帳號是理所當然的事情，所以麥克勞德對換帳號的異常毫不為意。
實際上，給麥克勞德發來電子郵件的並不是他的地產經紀桑達赫爾(Brady Sandahl)，而是一名騙子。而騙子用桑達赫爾的姓氏的最後兩個字母進行調換之後，偽造了一個電子郵箱brady@bradysandalh.com，乍一看上去難辨真假。
當麥克勞德通知他在Cidel銀行的聯絡人，要求銀行向新帳號轉款時，銀行的郵件服務器察覺出這個差別，將郵件標記為「可疑郵件」並做出警告。
但銀行的職員忽視了這個警告，通過電子郵件向欺詐者發送電子郵件，詢問對方銀行帳戶所有者的地址，並將該電子郵件分享給Cidel銀行的主管以及麥克勞德本人。
妻埋怨事主忽略危險信號
但麥克勞德已經被即將搶到「柯化」的興奮所蒙蔽，完全沒有注意到這條電子郵件已被標記，此外，他以前也沒有向其他國家匯款的經驗。麥克勞德的妻子埋怨說：「你太想要了，就忽略了危險的信號。」
麥克勞德最終還是授權進行電匯，這筆錢剛去到丹佛，大部分就被欺詐者迅速轉移到位於香港的中國銀行。
直到幾天後，當麥克勞德去詢問下一步工作時，他才意識到他被騙了。此時大通銀行也只是截留住2.6萬美元，並將這筆錢退還給麥克勞德。
麥克勞德聘請了美國聯邦調查局的前探員Don Vilfer進行調查。該探員曾調查過100多宗類似案件，其中一名客戶甚至損失了1,400萬元。
他向麥克勞德匯報稱，地產經紀的電子郵件帳戶可能已經被人盜用，需要對地產經紀的電子設備和帳戶作進一步分析。
「根據我的經驗，詐騙分子往往是針對地產經紀或按揭經紀的。」而地產經紀Sandahl拒絕回應媒體的採訪要求。
Vilfer認為，Cidel應該可以阻止騙局。「電子郵件已經被打上標記，表明它是可疑郵件。好的技術，但顯然被忽略了。」
在針對Cidel索賠聲明中，麥克勞德的律師科德(Brett Code)稱，銀行的行為「明顯偏離了所要求的服務標準，構成嚴重疏忽。」Cidel銀行尚未對索賠作出回應。
Cidel首席執行官里默(Craig Rimer)給麥克勞德發出電子郵件稱，「對於你不得不經歷這種可怕的事情，以及你所承受的經濟損失，我們深感抱歉。但是Cidel銀行沒有義務賠償麥克勞德。」
里默指摘是麥克勞德下令進行了進行電匯，「電子郵件地址的介紹來自你，在他們(欺詐者)與你之間多次通信往來之後，你才授權轉款。」
里默拒絕接受訪問，僅發表聲明稱，「我們按照客戶提供給我們的明確書面，和簽過字的電匯指示行事。」
他沒有概述銀行在進行電匯時會採取哪些政策，但他稱Cidel的行為完全符合所有行業標準，並且該銀行將繼續協助其客戶從不道德的第三方處取回資金。
加拿大或美國都沒有立法要求金融機構確認接受電匯的銀行帳戶持有人的身分，以防止欺詐和保護客戶。雖然確認銀行將客戶的錢匯到適當的目的地，被認為是一種最佳措施，Vilfer認為，這需要成為法律。
麥克勞德知道這場官司將曠日持久，他很擔心自己捱不到官司判決的時候。
目前他已經將剩餘資產從Cidel銀行轉移到另一家管理公司。
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