央行﹕房貸利率微升 影響也大
供樓族要應付 唯有求加薪

加拿大中央銀行預期大部分供樓家庭可以應付房貸利率上升。

加拿大中央銀行預期﹐面對加息環境﹐大部分供樓族應可以應付得來。不過﹐這並不意味著供樓家庭對加息可以掉以輕心。事實上﹐中央銀行同時亦強調﹐房貸利率縱然輕微上調﹐也會帶來明顯的影響。

本年第3季﹐央行已經先後加息2次﹐每次25個基點﹐將隔夜利率由半厘調高至現行的1厘。目前市場普遍預期加息周期剛剛起步﹐明年這個政策性利率應會再升﹐房貸也會隨之扯高。然而﹐加拿大中央銀行在金融系統評估報告中指出﹐假以時日﹐大部分供樓家庭應能夠應付得來。

根據央行的解釋﹐在收入增長的情況之下﹐家庭應有能力負擔更大筆的房貸供款。中央的資料顯示﹐約1半的房貸至少還有1年才續期﹐到時候收入可能有所增加﹐因而紓緩加息所造成的壓力。

截至今年7月底﹐以本國6大銀行申報的數據計算﹐1年內期滿﹐因而需要重訂利率的房貸佔47%﹐另有31%將在1至3年內重新安排貸款﹐餘下的22%則要在3年後才期滿。

央行在報告中列出2個例子﹐解釋房貸利率上升對供樓家庭的影響。

據指出﹐一般貸款人總收入約9萬元﹐尚餘還本期及本金分別是20年及約225,000元﹐當房貸利率上升1厘﹐每月的供款額相應增加115元﹐亦即是收入的1.5%。

負債較重的人所面對的影響則會大一些。央行指出﹐這類供樓族一般總收入約為63,000元﹐尚餘房貸額則高至360,000元左右﹐面對相同的加息幅度﹐每月供樓開支增多180元﹐佔收入份額增加約3.5%。

由此可見﹐加息對這些高負債的家庭的潛在影響並不輕。不過﹐根據中央銀行﹐與其他供樓家庭相比﹐這類貸款人選用5年期定息房貸產品的機會較大﹐因此可以在較長的一段時間內免受利率上升的衝擊。

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