標示利率不反映息口去向 作房貸壓力測試欠缺理據
[2016.11.06] 發表
專家指出﹐標示利率是人為訂定﹐主要供作行政用途﹐並不反映出利率走勢﹐現時用來測試房貸的償債能力﹐欠缺理據。
聯邦政府收緊房貸的一大辣招是將壓力測試的標準提高﹐導致準買家的借款額下降﹐在若干的情況下減少的幅度約20%。
按照以往的做法﹐一些房貸商在計算借貸人償債能力方面﹐所用的是房貸合約中利率﹐但根據新例﹐則要採用較高息的標示利率(posted rate)。
具有樓市分析及預測經驗超過30年﹐以及曾在加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)任職的鄧寧(Will Dunning)則質疑這項新措施的效用。
標示利率出現於房貸產品的宣傳之中﹐但客人通常都會獲得頗大的折扣﹐以目前的情況為例﹐5年期定息房貸的利率一般都在3厘以下﹐比標示利率低了約2厘。
鄧寧發表分析報告稱﹐標示利率由人為制定﹐主要作用是配合行政方面的需要﹐其中包括計算提早解約的罰息之用。
他在報告中指出﹐這些標示利率並非「正常」利率的指標﹐也並不反映利率將來的走勢﹐因此﹐沒有明顯理據來證明是房貸壓力測試中的最佳利率選擇。
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