影子銀行放貸似寬鬆 風險控制不遜於銀行
【明報專訊】加拿大商業銀行之外的貸款機構(俗稱影子銀行)，因其所受的監管較鬆，能更容易地向無法滿足銀行貸款要求的借貸者放貸，吸引了許多自僱人士、新移民和外國人士等，其佔全國的貸款市場份額在過去10年內翻了一番，引起一些人士擔憂。但有業界人士稱，影子銀行的風險控制在某些方面比商業銀行做得還好。
據《國家郵報》(National Post)報道，由非銀行金融機構提供的貸款量佔全國貸款量的比例，已由2007年的6.7%，提高至目前的13%。
這些非銀行金融機構包括各種公司、投資者集團，以及把房子抵押給銀行獲得貸款後放貸的退休人士，他們的資金來源主要是用來追求高回報，而他們的主要客戶，則是難以從商業銀行獲取貸款的自僱人士和信用記錄較少､較弱的人。
但有專業貸款華人經紀表示，並未覺得商業銀行對借貸者收緊借款條件。「銀行對貸款人的條件這幾年來基本上都差不多，唯一有收緊的是對投資性購房的政策。如果貸款人是要借錢買自用房，所面對的條件都和過往差不多；但如果是買來用於出租獲利的投資房，那貸款的條件就嚴格很多。」
《國家郵報》稱，影子銀行往往沒有成型的借貸政策，對借款人的過往還款紀錄、過往借貸總額﹐以及欠款狀況調查不足。
中央銀行副行長帕特森(Lynn Patterson)今年5月時表示，要對這些以前疏於管理的「影子銀行」的資產狀況進行更嚴格的監管。
萬錦信貸總裁許群於去年經她手放出的貸款達2億元。她表示商業銀行放貸的主要標準是看借貸人的報稅收入，而「影子銀行」主要看借貸人的實際收入。
「新移民、非居民和留學生的報稅收入都沒有，所以商業銀行就有針對性地提供專門的借貸項目。而自僱人士雖然有報稅收入，但如果找到一個好會計師，往往可以報較少的收入，但在向銀行申請貸款時，就會成為不利因素。」
此外還有一些生意失敗的人士，他們的信用記錄都已經很差，無法從銀行貸款，但「影子銀行」都可以在其宣布破產的翌日就貸款給他。
「我們看能不能貸款，就看借款人的流水帳。銀行帳戶上的進帳都可以算作借款人的收入，當然要減去許多支出。而這些加減的結果和報稅的數額，可以相差很大，足以說明此人的還款能力。」
在大多倫多地區和溫哥華樓市火爆的情況下，「影子銀行」的業務也是迅速增長，在網上便可看到華人貸款經理打出各類型廣告。而First National Financial Corp.去年放貸938億元，比5年前增加76%；Street Capital Group Inc.放貸248億元，亦是5年前的5倍。
許群表示：「影子銀行」的風險控制不比銀行差。「從銀行貸款的客戶，有時候幾個月都沒還貸款，銀行都不在意。但小金融機構就不會，只要一跳票，立刻要求補款；2個月沒還貸，立刻上法庭追數。貸款人有時從國外開開心心的度假回來，卻發現因為少交了2個月的貸款，房子都已被拍賣了。」
在百利市工作的貸款經紀Nicholas L’Ecuyer則承﹐影子銀行放貸是有些風險，但這應由貸款經紀來挑選放貸人並保護借貸者﹔況且，只有當房價下跌的時候這才是一個問題﹐現在根本則不算一回事。」
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