保險名稱無「保險」 教授母親誤買 稱續定期被推銷「中招」 銀行否認誤導
【明報專訊】香港大學電機電子工程系學者的六旬母親去年到銀行續定期存款時，被職員推銷「儲蓄保障計劃」，該計劃名稱無「保險」二字，她因被利息吸引而簽文件，其後才發現誤買保險，接着10個月多次要求退保，銀行最後願意和解。家屬質疑銀行職員未有清楚說明上述計劃是「保險」，但銀行稱則，無客觀證據顯示事主被誤導。
明報記者 植敏欣
涉事的大新銀行回覆稱，經調查後，無客觀證供顯示事主被誤導下投保，亦向金管局及保險業聯會解釋，該行會作適當安排，相信快將圓滿解決。另外，該行一向有根據規定，制訂銷售指引及要求員工嚴謹執行。
大新銀行﹕要求員工嚴守銷售指引
事主為港大電機電子工程系助理教授梁家昌的64歲母親，她去年7月8日到大新銀行天水圍分行續定期，在職員推銷下買了名為「年年賞您儲蓄保障計劃」，每年供款約5000美元(約3.9萬港元)，供款期6年。
據大新銀行網頁，其9個儲蓄保險計劃名稱均沒有「保險」兩字，包括上述計劃，不過從網頁下載的宣傳單張的計劃內容部分，有細字寫「宣傳單張僅列出文中所提及的保險計劃的概要」。本報發現恒生、中銀(香港)的保險計劃名稱上均有「保險」兩字，分別是「『悅．享連連』II年金人壽保險系列」及「豐晉年年入息保險計劃」。
事主：職員沒提是保險不知有21日冷靜期
梁母憶述，她續定期時曾問職員有沒有兩三年的定期存款計劃，職員陳小姐介紹她購買「儲蓄計劃保障」，形容「好過做定期」、「有4厘息」，梁母承認被息率吸引，又以為是銀行新推出的定期儲蓄計劃，遂按職員指示簽保單。梁母稱，印象中保險難索償，對保險有壞印象，職員推銷時沒提過是「保險」，亦沒提有21日冷靜期，如她早知買的是保險便不會簽名，以往曾有銀行職員向她推銷保險，她亦即拒絕。梁母承認起初沒留意文件，約半個月後才發現文件有「保險」字眼，遂找職員理論，當時雖未過冷靜期，但因不知權利，沒追問退保就離開；其後至去年9月再到分行理論，才知已過冷靜期。
與母親不同住的梁家昌去年11月知悉事件，多次與銀行交涉不果，又到金管局及保險業聯會投訴，但保險業聯會指未有證據顯示其母被誤導，沒展開進一步調查，金管局則要求銀行全面調查。
要求退保不果 本報查詢翌日銀行願和解
本報上周三晚向大新銀行查詢，該行翌日聯絡梁家昌稱願意和解，梁表示將會與銀行達成協議。梁家昌說，由始至終都只盼退保，現感十分滿意，過去半年為事件十分疲累，冀事件能告一段落。梁家昌稱，其母在事件中亦有責任，她無留意清楚文件就簽名，母親是銀行逾10年客戶，有多次存款經驗，理應知道今次非「做定期」。他強調並非針對單一銀行，認為長者一般會相信銀行職員，較易簽下合約，相信事件非「冰山一角」，冀有關當局能加強監管。
陳健波：客戶有責任了解清楚才簽
立法會保險界議員陳健波稱，銀行一般對職員的行為「睇得好緊」，因金管局若裁定銀行誤導，將會處分，監管機構亦有規定職員要說明產品，但客戶同時亦有責任了解清楚文件才簽名，「文件上簽晒名，口同鼻拗，都係個客蝕底」，建議市民遇到不明白的情况，不要簽名，又要多問職員和親友，盡早在冷靜期內發現問題。
