央行若加息 房貸月供增300多元
陳蔚純：浮息業主可考慮定息房貸
本國利率在約12個月後看漲﹐但以大多倫多地區的均價物業來說﹐如果加拿大中央銀行加息幅度與預期吻合﹐一般每月供款額只會增加約200至300多元﹐甚至乎百萬元住宅的變動也在300至500多元幅度之內﹐相信不應構成房貸違約問題。
滿地可銀行目前預計﹐5年期的固定房貸利率今年底時應會在2.85厘的水平﹐至明年底上升至3.6厘﹐而2017年底將會進一步增加至4.18厘。
本國的利率已維持在超低水平一段長時間。目前一些定息房貸產品利率比銀行最優惠利率還要低﹐刺激大多倫多地區樓市蓬勃及屋價持續上升﹐以致市場擔心利率一旦掉頭回升﹐將會加劇住房負擔能力的惡化。
滿地可銀行資本市場(BMO Capital Markets)產業及國家分析經濟研究部副總裁陳蔚純(Christy Chen)博士則持有較樂觀看法﹐認為目前經濟狀況還不算緊張的家庭來說﹐應當可以應付這一輪加息。
陳蔚純博士補充稱﹐目前造了浮動房貸的業主﹐若然希望固定供樓開支﹐以能較為安心的話﹐可以考慮在適當時候改為定息房貸。
這名高級經濟師表示﹐按照目前大多倫多地區屋房均價約65萬元﹐以及一般房貸安排計算﹐兩年半後每月供樓開支在實際金額及收入份額這兩方面的增長﹐相信都不會構成嚴重經濟負擔問題。
陳蔚純博士表示﹐以20%的首期及25年還本期的5年定息房貸而言﹐均價住宅今年底時，每月的供款額約為2,400元﹐若按滿銀對利率變動的預測﹐供款額至明年底時會升至2,600元左右﹐而2017年底時，將再增加至2,750元。
這意味着在未來的兩年半﹐那些需要重造房貸的均價物業的每月供款開支將會增加200元至300多元左右。
另方面﹐根據這名經濟專家的計算﹐以全國的雙薪家庭平均收入來說﹐目前大多倫多地區房貸供款開支佔了稅後可支配收入的44%﹐至2017年底的份額將會相應增加至49%。
陳蔚純博士指出﹐這樣幅度的額外負擔﹐對於一般家庭來說﹐還是可以應付得來的﹐不過﹐目前在經濟方面已感到緊張的家庭及一些低收入家庭﹐則可能會較為吃力。
目前大多倫多地區的獨立屋不少都在100萬元以上。至於這些住宅﹐這名經濟專家指出﹐由於還本期攤長至25年﹐加息所造成的房貸供款增長也不會很大。
事實上﹐根據一些網上的房貸還款計算機﹐當利率由2.85%增加至3.6%﹐80萬元貸款的每月還款額，相應由3,725元上升至4,037元﹐相差達312元。
