集思廣益﹕月儲3000元的買樓大計
【明報專訊】近年香港青少年理財問題愈揭愈多，信用卡欠債個案屢見不鮮。究其原因，是因整個社會的理財觀、金錢觀出問題。
首先，香港社會對金錢過分重視，令青少年也感染了拜金思想。青少年不一定「好恨錢」，亦不等於會為追求金錢而不擇手段；但他們年紀很小已意識到「錢很重要」，人很需要有錢。例如，2012年一個調查發現(註)，香港人認為要掙153萬元年薪才快樂，高於全球平均的125萬元，位列世界第三位。由此可見，香港人很重視金錢。
應問「為何要儲錢買樓」
然而，金錢不應該是目的。香港人以財富的多少為量度人生的重要指標本已不合理，令金錢由換取所欲的「工具」變成了「目的」。當人擁有財富後，又應如何運用呢？這就涉及另一個問題，就是理財目標。香港人的儲蓄目標也很簡單，不論什麼調查也好，都發現港人以置業為首要目標。民政事務局轄下的青年事務委員會主席提點青少年，應減少不必要的開支，例如看少一套電影、少去一次日本旅行，每月儲3000元，總比每月儲500元的人更易買樓。他的意見引起不少青少年反駁，認為他不諳民間疾苦。但是，若看完他的整段訪問，會發現其實他不是說月儲3000就定能買樓，只是在作一個比較。好吧，不論其用意如何，我認為最值得討論的不是「每月儲多少才能買樓」，而是退一步問﹕「為何要儲錢買樓？」
當然，「樓」十分重要，有穩定的居所為人提供安全感。然而，當香港樓價完全脫離一般人的負擔能力時，也許是時間反思「置業為上」，甚至以置業為唯一目標的思想。例如香港青少年如果真的擁有100萬元，他應該如何運用呢？社會的主流意見當然是用作買樓，一可自住，二可保值，三更可增值以累積更多財富，因為樓價上升而造就「少年樓神」的神話不停被炒作。然而，這100萬元最終就落入地產商的口袋，業主或要再向銀行借數百萬元供樓，銀行賺了利息，這名青年未來30年就要供樓，也許再沒有冒險精神，但求穩定地工作和供樓了。其實，假如這名青少年將100萬元用來創業，也許對香港整體經濟活力，以及對他的個人發展會更為有利。
置業致富論 催逼港人做「樓奴」
然而，這條路卻不易行，因為隨樓價上升所得的利潤比起創業所得的，可能來得更快、更易、更簡單。一名苦心經營業務的青少年，10年後的財富很可能不及10年前用100萬元炒樓的人。香港這種經濟模式，才是最磨蝕意志、最催逼港人成為「樓奴」的主要原因。香港的經濟和樓市在獎勵及早置業的人，而置業成為了提升財富的最好方法。結果，大量資金凍結在地產業，其他行業的發展又受之牽制，地產霸權揮之不去，形成一個惡性循環。
讓青少年探索買樓以外的出路
當然，假如不置業，人仍有迫切的住屋需求。這又涉及青少年的目標管理，以及在人生的自我實現層面上到底想實現什麼。如果我們仍然讓青少年以「買樓」為自我實現的最終目標，我們將無法打破這種「拜金」、「拜樓」的命運。讓青少年有更多空間探索自己的人生、事業，讓他們看到買樓以外的出路，才是香港青少年以至香港之福。畢竟，生活素質的指標是多元的，一個有活力的社會應該為青少年提供不同的發展可能，而不是指導他們在單一的軌迹上成長和生活。
青年事務委員會主席或許應該倒過來說﹕青少年應多看一兩套電影，但不要只看荷李活的英雄片，應該去看能令心靈更強壯的電影，或是看不同國家的小品電影；多去一兩次旅行，但請用雙腳走一趟背包窮遊；多吃一餐飯，但要與基層一起吃貧民的美食。每月儲3000元，然後用那筆錢去拍一套令人活得更好的電影，去走過世界最美和最苦的角落，去扶助最有需要的人，開闊自己的視野和生命。然後，再回到家裏，與家人分享你的故事吧。
■相關概念
財政管理、物質主義、人生目標、生活素質
註﹕finance.chinanews.com/cj/2012/11-15/4330369.shtml
文﹕沙田循道衛理中學 蕭皓聲老師
