換房貸款如何安排？

[2015.01.29] 發表

單車變摩托，小屋換大屋，真是一件令人愉快的事情。可是，貸款怎麼安排呢？Vicky簡單地分析如下。

一：高枕無憂型

在新房子交接之前，就已經把需要的首期湊齊，於是新房子是申請一個完全獨立於舊房的貸款。

二：完美交接型

舊房和新房的交接是同一天！如果以前的貸款利率和條件都不錯，則可以選擇「port」即「攜帶」舊房的按揭貸款，把原有的按揭貸款餘額帶入新的按揭貸款，從而避免舊房貸款未到期而引起的罰款，不過，port過來的數額以及原來貸款利率和條件都不能改變。

三：先買後賣合意型

新房買定，才會著手賣房。在市場比較好的情況下，舊房也能如期賣出。如果舊房的交接日在新房子的交接日之後，可是又需要舊房子賣出的錢作為首期，那可怎麼辦？如果你的房子已經無條件出售，也就是說在放款之前，舊房的買賣合同上已經把條件都解除掉了，那麼銀行可以提供過橋貸款(bridge loan)來作為購買新房的首付款，這是一種過渡性貸款，一般銀行規定隻允許借款90天。過橋貸款所需金額的計算方式為：過橋貸款=購買價格-(新房訂金+貸款數額)或者：新房訂金+過橋貸款=新房首付。

四：投資自住兩相宜型

買了新房，原來的房子還是有升值潛力或者有投資價值(比如出租現金流)，暫時不想賣掉，主要有以下兩種情形：

1. 兩套自住房：可以申請新房和舊房同時作為兩套自住房的貸款。

2. 一套或兩套自住房+一套或者多套投資房﹕這種情況下，對於投資房銀行隻需要評估投資房的租金收入，如果房子已經出租，則提供租賃合同即可，如果尚未出租，則銀行需要派評估師去評估市場出租價格。

以上為個人觀點，不代表銀行立場，不作為投資依據。