首期和貸款額的安排
經常有客戶問到，在購買房子的時候，自己能給起碼50%的首付，但是以自己的收入，各方面資質，就算只給20%的首付，也能夠順利貸款，按照一般的理解，多貸款就意味着每個月的多供一點錢，整體要付出的利息多些，有很多人為了減輕月供，會考慮多增加一點首付。那麼，究竟如何考慮貸款的首期和貸款額的分配呢？
首先，需明確的是，加國大多數的銀行和金融機構，可以允許最低只給5%的首期，只是如果首期低於20%，通常要買貸款保險，這個保險通常由CMHC、Genworth、Canada Guaranty三家公司提供，保險的花費通常為貸款額的2%至5%不等。
然後，需要考慮自己的收入能夠負擔的貸款金額，加拿大很多銀行有一些特定的項目，比如非移民項目、新移民項目、自僱項目等，這些項目通常針對特定的人群，如果能付指定的首期(如35%)，通常不需要提供完整的收入驗證手續。
若是收入能夠承受貸款的額度，那是否要多貸一點呢？我的答案是，要。加拿大現在的貸款利率已經達到歷史最低水平，年利率都在3%以下，以前動輒10%、20%的高利率時代不復存在。多借銀行的錢，意味着少動用自己手上的錢，拿着手上的錢去買房子、炒基金，回報率怎麼都比銀行貸款利率高。
有些朋友說，為就是不想每個月供得多啊，可是我放了錢進入首期，以後急需用錢是不是要賣了房子？當然不是，現在銀行都提供一種產品，叫做home line credit，這是一種可以達到將已經支付進去的本金，拿出來循環使用的目的，利息通常是P+0.5至P+1不等，只有使用了，才需付利息。額度可以到達房子價值的65%至80%，如果是剛剛買的房子，可以在現在申請傳統貸款的時候，附帶申請一條home line credit，如果是已經擁有了這個房子一段時間，可以轉讓銀行做refinance，把房子升值的錢，做成home line credit，這樣，如果以後急需用錢，可以直接從這條line裏面拿錢，而不需要再做任何申請，對於利息，也是「實報實銷」的形式，即用了才付錢。以上為個人觀點，不代表銀行立場，不作為投資依據。
