逆按揭貸款助子女上車 長者晚年生活風險大增
【明報專訊】加拿大HomeEquity Bank數據顯示，愈來愈多退休老人使用逆按揭(reverse mortgage)將物業抵押借錢幫助子女支付購房首付款。有專家警告，這做法為長者的晚年生活帶來風險。
銀行首席客戶品牌和建議官齊奧梅茨基-費雪(Yvonne Ziomecki-Fisher)表示，「當前消費者使用逆按揭借錢給子女的個案比1年前增長了32%，這些通過抵押房產貸款主要用於幫助子女買樓，也有父母用於支付子女婚禮或高等教育的學費」。
影響長期護理需求或遺產繼承
Objective Financial Partners金融公司管理經理希思(Jason Heath)解釋，比較普通房貸的利率大約4%，逆按揭的常規5年期固定利率約7%。因為允許借貸成本和利率直到住房被出售或業主去世後返還，導致一定時期內的複利增長，貸款總額大增，從而大大削弱了房屋信用額度。換句話說，它可能影響長者的長期護理需求或遺產繼承。
逆按揭允許55歲以上的業主從其房產中最高借出當前房屋價值的55%，當物業被做逆按揭時，原有房貸按揭必須被還清，逆按揭借貸方被註冊為第一優先還貸接收人，即當這幢物業被出售後，首先還清逆按揭借貸方的貸款。
按照加拿大金融監管辦公室(OSFI)數據，逆按揭市場的規模仍然很小，截止去年11月，居民住房的房貸按揭總額2萬億元，其中逆按揭總額只有90億元。希思還表示，由於逆按揭導致債務累積增加，減少長者留給子女的遺產價值，更影響長者將來可消費的金額，如長期護理需求，傷害他們的晚年生活，使用逆按揭可說是個「危險遊戲」。
WD Development公司負責人兼持牌金融規劃師麥卡洛(Sara McCullough)表示，對於退休父母來說，逆按揭固然令「他們置身風險中」﹔而對子女來說，並不一定是好事，因為這可能把子女推向負擔不起的境地，使他們長期面對償還房貸的壓力。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
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