大多區204銀主盤掛牌 按年增2倍
利率雖降失業率上升 明年料銀主盤更多
【明報專訊】多倫多地區業主因為無力償還房貸，被迫上市出售物業的銀主盤在過去一年增加了112%。有房地產界人士表示，雖然當前房貸利率雖在下降，但是隨着失業率上升，明年這一情況還將繼續。
Valery房地產公司聯合創始人、知名地產經紀馬利克(Anza Malik)說，「我們收集多重放盤系統(MLS)數據發現，9月大多區掛牌上市銷售的銀主盤有204套，比較去年9月增長了2倍多。疫情以後銀主盤數量大幅增加，2020年平均每月只有4.5套，2021年升至33套，2022年38套，去年增到83套，今年截止目前平均每月掛牌上市的銀主盤更升至159套。」
這些銀主盤業主都是在疫情期間房價高峰時購買的，後來利率上漲還貸增加，現今更新房貸時無力償還，故被迫上市出售，「隨着失業率上升，明年這一情況還將繼續，我們會看到更多銀主盤上市」。
房地產律師吉布森(Matthew Gibson)表示，比較疫情前，現今他的辦公室接手的銀主盤交易最少增加3倍，對於那些在疫情期間以浮動利率貸款買房的人來說情況更加糟糕，因為在過去近三年還貸中他們只償還了利息，資產負債表上的本金基本沒有減少，可房屋淨值減少了，意味着他們在為自己的負資產還款。
大多區房價自2022年高峰以來已下跌40%，而許多房貸業主的每月還款額並未減少，「我們看到越來越多的借款人走上了破產之路，因為他們無力如期還貸，只能交出鑰匙，與破產顧問交談並重新開始」。
債務解決公司Spergel持牌破產清算師漢密爾頓(Graeme Hamilton)表示，當前他有3名客戶因為因拖欠房貸正在執行銀主盤出售權程序，銀行收回了該物業並在MLS上掛牌出售，業主將承擔售價與所欠金額之間的差額。如果業主無法彌補差額，就必須申請破產，「現今這樣的情況越來越多」。
吉布森還指出，雖然加拿大央行已開始降息，但是許多銀主盤業主都是在房價高峰時以較高利率的私人借貸購房，私人借貸改變沒有這麼快，他們不會緊跟央行步伐，「這正是我們在過去幾年中看到的房地產市場狂熱的致因，人們在沒有能力和經驗情況下進入了市場，導致如今面臨大規模的債務危機。」
破產清算公司Hoyes, Michalos & Associates數據，加拿大消費者申請破產的水平達到2008-2009年金融危機以來最高，去年8月以來加拿大人申請破除清算的個案增長了8.9%，今年10月破產個案比較去年10月增長了15.4%。
不過馬利克認為，這一數字還沒有到給市場「敲響警鐘」時刻。多倫多地區地產局(TRREB)數據，9月大多區掛牌上市銷售的房產超過2.5萬套，其中只有200套是銀主盤，佔比很小。另外央行連續下調利率正減輕房貸業主的還貸壓力。馬利克最後表示，雖然對整個房市影響很小，但從個人層面看這一趨勢上令人擔憂，「人們的畢生積蓄正在被耗盡，他們的淨資產正在減少」。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
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