加人高利率下力保按揭還款 非按揭債務拖欠情況見惡化
【明報專訊】加拿大統計局一項新分析顯示，儘管加人正在高利率環境下盡力維持其按揭付款，但在其他債務方面則暴露更多問題。
統計局周三公布了一份報告，追蹤債務水平從新冠肺炎疫潮前、疫潮期間，至隨後2023年底經濟反彈期間的變化。該報告也包括了加拿大中央銀行為抗擊數十年來高水平的通脹從而加息的影響。
報告顯示，非按揭債務如信用卡和汽車貸款等整體債務水平在疫潮爆發後最初數個月有下降的情形，加人這段時間相信應存錢並付清債務。但自2022年經濟重啟以來，民眾又恢復了借貸，債務水平自此也開始上升，「最終令之前存錢的效用歸於零」。
雖然報告表示加人債務水平升高有「若干因素」，但統計局指出年通脹率上升，尤其是2022年6月升至8.1%，令民眾生活成本提高。
統計局表示，數十年來的高水平通脹令低收入加人受害最深。低收入家庭存款較少，且家庭預算大多用在必需品方面，因此根本沒有其他可砍削的開支。這可能導致這些家庭更依賴信用卡來應付突增的物價上漲。
迄至去年，非按揭債務較疫潮前水平還要高，2023年第3季達到5,531億元，較2020年第一季高出13.7%。統計局指出，人口增加也即更多人擁有信用卡，是疫潮結束後整體債務水平升高的一個因素。汽車貸款這個時期也開始走高，此前因供應鏈的問題導致車輛需求受到積壓，供應鏈問題解決後，即使利率升高，新舊車價格增加，車輛銷售依舊供不應求。
統計局指，疫潮爆發初期，由於政府的補助，加人在償還債務方面受到幫助，但2022年由於利率開始上升，此一償債情況開始惡化，並推高了償款拖欠率。迄至2023年第3季，信用卡和汽車貸款償款拖欠率都超過疫前水平。據統計局，非按揭債務佔所有貸款額的30%。
在按揭償款方面，統計局表示即使央行2022年3月開始升息，但拖欠率並不像信用卡和汽車貸款那樣上升。迄至2023年第3季，按揭償款拖欠率仍低於疫前水平約0.1%不到。
迄至2024年中期，即使利率已升至很高，且逾半房屋主已在高利率下重續了按揭合約，按揭償款拖欠率仍未升高太多。
央行過去兩個月來已降息50個基點，但利率升高周期在2023年第3季達到高峰，央行政策利率高達5%。這為使用浮動利率的屋主帶來沉重影響，因為他們的按揭利率隨着央行利率起伏。雖然其中一些房主的每月還款額因每次加息而立即增加，但另一些房主則發現其還款額保持不變，而用於利息的比例上升，導致貸款時間延長。統計局指出，這些家庭的靈活性可能是升息周期期間按揭貸款拖欠率沒有上升的一個可能解釋。
加拿大按揭和房屋公司的數據顯示，在各類按揭貸款中，今年或明年約有220萬筆按揭貸款在續簽時將面臨「利率衝擊」，這些貸款總額超過6,750億加元。
