按揭違約率12個月增52.3% 密市夫婦不幸先後患病 難付房貸被迫出售居所
【明報專訊】密西沙加夫婦因為無力支付房貸按揭被迫出售居住了20年的物業，信用公司報告，過去12個月加拿大按揭違約率增長了52.3%。
密西沙加夫婦帕蒂(Patty)和納德(Nader)過去10年遭遇了人生中最大的困難，由於夫妻二人先後罹患疾病，家庭收入減少了80%，而大幅增加的房貸利率以及高昂生活成本使得他們的債務愈積愈多，不得不做出售房的痛苦決定。
2017年59歲的納德被查出腦瘤，嚴重到不能行走，令這個家庭不得不動用所有儲蓄和取出註冊養老儲蓄計劃(RRSP)的養老錢，然後是53歲的帕蒂心臟病復發，且因為疫情和糖尿病引發一系列健康問題，無法工作，家庭金融狀況一下子陷入困境。
多倫多破產清算公司信託人咸美頓(Graeme Hamilton)表示，疫情以後不斷增長的房貸按揭正使得愈來愈多家庭無力償債，高利率聯合失去工作、疾病、信用還款增加和不斷上漲的生活成本正在上演完美風暴，迫使許多加拿大家庭不得不考慮出售自己的房產，其中最脆弱的是那些透過房產信用借錢從而導致債務愈滾愈大的家庭。
咸美頓以帕蒂夫婦舉例，由於高利率這對夫婦每月的房貸增加了1200元，同時還要償還1100元的信用借款和其他信用卡消費，最終難以為繼被迫售房。
Lowestrates.ca網站持牌按揭經紀Leah Zlatkin表示，另一類脆弱家庭是在2020到2021年房價最高利率最低時購房的業主，他們正趕上其後央行的連續加息，每月還貸額度比較十多年前增長了一倍多，同時還要支付高昂的生活成本，金融壓力非常大。
信用評級機構加拿大Equifax最近報告，過去12個月逾期90天以上的房貸按揭違約率增長了52.3%，從0.09%升至0.14%，全國有10,600個違約案件；逾期30天以上的房貸按揭違約率個案有24,700個。
加拿大Equifax副總裁奧克斯(Rebecca Oakes)表示，雖然0.14%看起來不高，但它遠超疫情前水平，許多家庭為了按時支付房貸，不得不拖延償還信用卡、車貸等其他貸款。我們統計，去年第四季度除房貸按揭外，其他貸款違約率比較2022年同期增長了近30%。
Leah Zlatkin還表示，許多失去工作收入的業主為了按時償還增加的房貸，不得不從信用卡、房產信用上借款，導致債務螺旋式上升，到了不可控狀態。
咸美頓最後表示，人們很容易從相對便宜的信用借錢，結果卻是債務越積越多不可負擔。他給負債家庭的建議是理清自己的金融狀況，看能否先還清其他債務，然後制訂一個60個月的再還債計劃，最後的選項不得已才賣房。
