競爭局促撤重續按揭壓力測試 利房主貨比三家獲得更好利率
【明報專訊】加拿大競爭局(Competition Bureau)敦促聯邦政府，取消一些貸款人在重續按揭貸款時的壓力測試。競爭局稱，按揭壓力測試限制了國民貨比三家獲得更好利率的能力。
競爭局周四下午發表一份報告，檢視了加拿大金融業的集中度，以及缺乏競爭如何影響客戶與銀行互動時的負擔能力等問題。
競爭局建議，取消對未投保按揭貸款借貸者續約時需再次通過按揭壓力測試的規定。
壓力測試也稱作最低合格利率，旨在確保房屋擁有人在中央銀行突然提高利率時仍有能力按時支付按揭。壓力測試規定貸款者必須能應付5.25%的按揭利率 ，或較合約利率高出兩個百分點的利率，以較高者為準。
通過壓力測試通常限制了按揭貸款者所能獲得的貸款金額，並決定放款者會否會批准按揭貸款。當一名房主重續按揭時，若仍使用同一放款者，不需再通過壓力測試，但若想貨比三家獲得更好的利率，他們便需重頭來過，再次接受壓力測試。競爭局表示，該做法大大限制了消費者在重續按揭時談判較佳利率的能力。
報告表示：「在目前高利率的情形下，一些貸款者即使信用良好且有能力按期支付按揭，可能仍無法通過壓力測試。當一名貸款者無法轉至另一個放款者，現有的放款者便沒有競爭對手，可以對貸款者使用較高的利率且不必擔心顧客會跑掉。」最低合格利率僅適用於未投保按揭的續約。受保按揭在續約時不受壓力測試，
財政部長方慧蘭(Chrystia Freeland)周四表示：「如果你擁有投保按揭，你不需要再次接受壓力測試，你可以有更多的選擇和機會。」
但競爭局表示，大部份房主無法享受此一政策的好處，因為迄至2023年第2季止，73%的按揭貸款都沒有受保。
競爭局報告表示，政策制定者應考慮對「直接轉移」(straight switch)取消壓力測試的規定。所謂「直接轉移」是指將按揭貸款轉至另一個金融機構，金額和攤消年限都不變。
競爭局表示，鑑於加拿大按揭市場高度集中於6大銀行，聯邦政府應給予貸款者轉換銀行的方便，而不是為難他們。
最低合格利率適用於聯邦監管金融機構的貸款，不過一些省級監管的貸款機構也有自己的壓力測試。受保按揭貸款的壓力測試由聯邦政府制定，該壓力測試與金融機構監管辦公室(OSFI)對無保險按揭貸款實施的壓力測試相符。
OSFI在去年12月將最低合格率維持在當前水平，並每年檢討壓力測試。
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