按揭固定利率跌1百分點 利潛在買家及業主貸款
【明報專訊】一些固定利率的房屋按揭貸款產品的利率在過往幾個月來已下跌了整整一個百分點，給那些關注春季房屋市場的潛在買家﹐以及現有的房屋按揭貸款即將到期的業主創造了機會。
有貸款專家指出，儘管在今時今日鎖定一個較低的利率沒什麼壞處，但鑑於利率預期將下跌，致力於長期的房屋按揭貸款可能最終導致一些家庭用於房貸還款的花費更多。
房屋貸款網絡RateHub的共同創辦人雷德(James Laird)說，在2023年的年底前，最低的5年期固定房貸利率已下跌至5%以下，自去年春季以來首次跌破5%的基準。截至上周四，多個加拿大貸款機構提供的5年期固定房貸利率低至4.84%，與去年秋季相比已下跌了整整一個百分點。
雷德指出，自去年10月底以來，債券市場出現了情緒的轉變，為銀行就房屋按揭貸款和其它貸款提供甚麼利率作出指導。
鑑於加拿大的經濟已疲軟，加上通脹已出現冷卻跡象，預測者已調整了對加拿大央行政策利率的預期，從更高的利率持續更長的時間，到利率削減將來得更早。
這導致諸如聯邦政府的5年期債券的收益率在最近幾個月來下跌，這是5年期固定利率的房屋按揭貸款的重要基準。
Mortgage Outlet的按揭經紀Leah Zlatkin指出，踏入新一年，受歡迎的5年期固定利率的房屋按揭貸款並非是利率下跌的唯一房貸產品，3年期固定利率的房屋按揭貸款的利率也下降了，維持在剛剛超出5%的水平。
她說：「與你在去年能夠拿到的利率相比，這真的是獲取更低的固定利率的好時機。」
但她也警告，依然有風險存在，可能平息債券市場的寬鬆局面。
因為債券的收益率是與央行政策利率的預期相連，任何阻礙最終降息預測的事情，可能導致市場的固定利率回升。
對於如何鎖定一個最具競爭力的利率，Zlatkin指出，現有的貸款機構可能會在人們續貸時提供一個具有競爭力的5年期固定利率。但如果人們與貸款經紀合作，有另一個報價在手，貸款機構將更傾向於談判一個更低的利率。
房屋按揭貸款的消費者還有一個選項可以考慮，那就是浮動利息，如央行降息，浮動利率也將隨之下跌，從而使浮動利率的房屋按揭貸款持有人的還款額在相同的周期內，較固定利率的按揭貸款持有人的還款額更少。
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